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Autrefois considérée comme un avantage supplémentaire - quelque chose d'agréable à offrir mais en aucun cas attendu - la conversion dynamique des devises s'est avérée de plus en plus essentielle au cours des dernières années.
Les voyages à travers le monde retournent au niveau d'avant la pandémie, et les méthodes de paiement numérique ont créé une attente de transactions transfrontalières transparentes et pratiques.
Pour les entreprises qui ont une clientèle internationale ou qui cherchent à l'attirer (en particulier dans les secteurs du commerce de détail et de l'hôtellerie), l'intégration du DCC peut s'avérer cruciale pour rester compétitif.
Qu'est-ce que la conversion dynamique des devises ? (DCC)
La conversion dynamique des devises (DCC) est une option de paiement qui permet aux voyageurs internationaux de régler leurs achats dans leur monnaie nationale plutôt que dans la monnaie du pays où se trouve le commerçant.
Alors que les voyages internationaux continuent de se développer après la pandémie et que les touristes utilisent de plus en plus les paiements numériques, les entreprises qui servent une clientèle internationale sont obligées d'offrir des options de paiement accessibles et pratiques.
La conversion dynamique des devises peut être activée pour les transactions effectuées à l'aide d'une carte à puce, d'une carte sans contact ou d'un porte-monnaie mobile. portefeuilles mobiles comme ApplePay et GooglePay.
Lorsque les transactions DCC sont activées pour les transactions sans présentation de la carte, elles sont souvent appelées eDCC et peuvent être disponibles dans l'application, en ligne et par lien. pay by link. Elle est également disponible lorsqu'un voyageur international souhaite retirer de l'argent en monnaie locale aux distributeurs automatiques de billets.
Une étude de la Banque centrale européenne a révélé que 30 % des voyageurs internationaux souhaiteraient utiliser l'option DCC, mais ce chiffre varie considérablement en fonction du pays et du mode de paiement.
Il n'y a donc jamais eu de meilleur moment pour proposer le DCC à vos clients internationaux. Que vous soyez chef d'entreprise ou client, comprendre les tenants et les aboutissants de la DCC peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur vos options de paiement.
Comment fonctionne la conversion dynamique des devises ?
Une fois qu'il a été activé sur le terminal de paiement d'un commerçant ou dans le cadre d'une solution de paiement en ligne, le DCC fonctionne selon les étapes suivantes :
1. Initiation du paiement
Le voyageur insère ou tape sa carte de crédit/débit étrangère ou son téléphone sur le terminal de paiement du commerçant (pour les paiements en personne) ou saisit les détails de sa carte dans un formulaire de paiement en ligne (pour les paiements en ligne).
2. Détection automatisée des cartes et conversion des devises
Au cours de la phase d'autorisation, le fournisseur de DCC du commerçant reconnaît le lieu d'émission de la carte du voyageur et identifie la monnaie nationale du titulaire de la carte (par exemple, EUR, AUD, USD, GBP, etc.).
Le fournisseur de DCC calcule le montant de la transaction dans la devise du client sur la base du taux de change en vigueur et ajoute une commission de majoration, généralement un pourcentage du montant de la transaction.
3. Sélection de la devise du voyageur
Si la devise du mode de paiement diffère de la devise locale, le terminal de point de vente ou l'interface de paiement en ligne présente deux options au voyageur : payer dans la devise locale ou payer dans sa devise nationale. Les voyageurs peuvent voir les frais de majoration, le taux de change et le prix final en temps réel. Ils peuvent ainsi choisir en toute connaissance de cause la devise qu'ils souhaitent utiliser.
- Si le voyageur choisit de payer dans sa monnaie nationale, le taux de change et la commission du fournisseur de DCC sont appliqués.
- Si le voyageur décide de payer dans la monnaie locale, l'émetteur de la carte appliquera ultérieurement son taux de change et les frais de transaction à l'étranger. Dans ce cas, le titulaire de la carte ne connaît pas immédiatement le montant final, qui apparaîtra plus tard sur son relevé bancaire.
4. Achèvement de la transaction et réception
La transaction est traitée et achevée normalement après que le voyageur ai choisi la devise dans laquelle il souhaite payer. Un reçu de DCC typique présente les détails suivants :
- Montant de la transaction dans la devise locale.
- Le montant de la conversion dans la devise du client.
- Le dernier taux de change.
- Le pourcentage de majoration.
- Une clause de non-responsabilité confirmant l'acceptation du DCC par le client,
Le taux de change et les valeurs imprimées sur le reçu sont bloqués et correspondent à la valeur figurant sur le relevé du titulaire de la carte lorsqu'il rentre chez lui. Cette cohérence permet aux acheteurs de rapprocher plus facilement leurs dépenses.
5. Règlement
Quelle que soit la devise choisie par le voyageur, l'acquéreur du commerçant réglera la transaction par carte dans la devise locale (c'est-à-dire la devise dans laquelle le commerçant opère et reçoit les paiements) pour la totalité du montant.
DCC et conversion traditionnelle des devises
Taux de change et frais
Les taux de change de la conversion comprennent souvent une majoration par rapport au taux de change bancaire quotidien. Cette majoration est une combinaison des frais de conversion de devises et de la marge bénéficiaire du fournisseur de DCC. En revanche, la conversion de devises traditionnelle utilise le taux de change de la banque du titulaire de la carte, qui est généralement plus proche du taux interbancaire et de la marge bénéficiaire de l'émetteur.- Expérience client
Contrairement à la conversion traditionnelle des devises, qui s'effectue en coulisses, la DCC permet de savoir immédiatement et d'emblée combien coûtera une transaction dans la devise du titulaire de la carte. Cela peut être particulièrement intéressant pour ceux qui préfèrent connaître le coût exact au point de vente sans se soucier des fluctuations futures du taux de change.
Avantages de la conversion dynamique des devises
Avantages pour les acheteurs
- Commodité
La DCC supprime le fardeau du calcul mental des conversions de devises, offrant ainsi aux acheteurs une expérience de paiement sans tracas. Qu'il s'agisse d'achats en ligne auprès d'un détaillant étranger ou d'achats en personne à l'étranger, les paiements internationaux sont aussi transparents que les paiements nationaux.
- Transparence
Le DCC permet aux acheteurs de visualiser et de payer le montant de la transaction dans leur monnaie nationale, avec le dernier taux de change du jour et tous les frais supplémentaires indiqués. Ce que les acheteurs voient sur le terminal de paiement ou sur l'écran de la caisse en ligne est ce qu'ils paieront. Il peut avoir l'esprit tranquille, sachant qu'il n'y aura pas de mauvaise surprise lorsqu'il consultera son relevé bancaire plus tard.
- Choix
La DCC donne aux acheteurs le choix de payer dans leur monnaie nationale ou dans la monnaie locale, ce qui garantit une expérience de paiement personnalisée. Qu'ils séjournent à l'hôtel, qu'ils aillent au restaurant ou qu'ils fassent des achats en magasin ou en ligne, les titulaires de cartes des secteurs de l'hôtellerie et de la vente au détail apprécient la liberté de choix. Quelle que soit leur préférence, il s'agit de leur argent et de leur choix, toujours respecté et honoré.
Avantages pour les entreprises
- Une portée élargie
Les solutions de paiement globales telles que la DCC permettent aux entreprises d'étendre leur attrait au-delà des frontières et d'accéder à de nouveaux marchés. Elles indiquent aux acheteurs que leur expérience de paiement sera aussi pratique, transparente et sûre qu'avec une entreprise locale.
- Une source de revenus supplémentaire
Outre l'augmentation des ventes due à une plus grande portée, certains prestataires de services de paiement partagent une partie des frais de conversion de devises payés par les acheteurs qui optent pour le DCC. Ces remises peuvent être accordées régulièrement, par exemple sur une base hebdomadaire ou mensuelle, et elles compensent souvent le coût des paiements internationaux.
- Amélioration de la satisfaction des clients
Les clients apprécient la commodité et la clarté qu'offre le DCC. Ils ont davantage leur mot à dire sur ce qu'ils paient et sur la manière dont ils le font, ce qui rend l'expérience de paiement plus autonome et plus transparente. Ce niveau de contrôle et de transparence favorise la fidélité et la rétention des clients.
- Moins de litiges de paiement
La DCC permet aux acheteurs de payer dans la devise qui leur est la plus familière et indique clairement le montant qui leur est facturé. Il y a donc moins de confusion ou de risque d'erreur, ce qui réduit considérablement la probabilité qu'ils contestent un paiement ou fassent une demande de rétrofacturation.
Meilleures pratiques pour la mise en œuvre du DCC
- Une communication claire avec les clients
Les commerçants doivent communiquer clairement aux clients les avantages et les coûts du DCC. Le personnel de vente ne doit jamais présumer de la préférence d'un client lorsqu'il lui propose le DCC. Tous les fournisseurs de DCC veillent à ce que tous les détails de l'offre - y compris le taux de change, la majoration et les montants finaux - soient affichés de manière visible sur le terminal de paiement ou en ligne. Cela permet de s'assurer que les acheteurs comprennent parfaitement le service avant de donner leur accord. Ces informations figurent également sur les reçus.
- Formation et soutien du personnel
Les commerçants ont tout intérêt à organiser des formations commerciales pour aider leurs équipes à comprendre les avantages du DCC, qu'elles travaillent à la réception d'un hôtel, dans un bar, un restaurant ou un magasin. Lorsque le personnel se sent habilité à proposer le DCC aux voyageurs et à expliquer ses avantages, le taux d'adhésion au DCC augmente. Planet offre à ses clients DCC une formation complète dès le premier jour - que ce soit en magasin, dans votre restaurant ou dans votre hôtel - ainsi qu'un soutien continu en matière d'apprentissage en ligne, disponible dans plusieurs langues.
- Intégration technologique et maintenance
Les commerçants doivent travailler en étroite collaboration avec leur fournisseur de DCC, effectuer des tests et des évaluations des risques pour s'assurer que le DCC est parfaitement intégré dans les systèmes de point de vente et les plateformes de commerce électronique avant le lancement. Il est également essentiel de surveiller en permanence le système et de lancer les mises à jour et les plates-formes de sécurité dès qu'elles sont disponibles.
- Comprendre le fonctionnement des remises
Les commerçants doivent bien comprendre le fonctionnement des remises accordées par les fournisseurs de DCC, notamment la fréquence et la structure des paiements. Cette connaissance peut aider les entreprises à mieux évaluer les avantages financiers de la mise en œuvre du DCC et à identifier les domaines de leur activité qui pourraient avoir besoin d'une formation supplémentaire ou d'une optimisation technique. Il est utile de mesurer le volume de transactions éligibles à la DCC par rapport au volume de transactions converties à l'aide de la DCC. Un taux de réussite plus élevé signifie un revenu de remboursement plus important pour l'entreprise.
Principales caractéristiques à prendre en compte pour choisir le bon fournisseur de DCC
1. Acceptation d'un large éventail de devises
Le fournisseur de DCC doit être en mesure d'accepter un large éventail de devises. Planet Par exemple, la Banque de France accepte plus de 135 monnaies.
2. Taux de change compétitifs
Le fournisseur de DCC doit être en mesure d'offrir un taux de change compétitif par rapport aux taux de change proposés par les émetteurs de cartes. Recherchez un fournisseur qui offre une "garantie du meilleur taux" (BRG). PlanetLa garantie du meilleur taux de DCC assure que le taux fourni est meilleur que celui de l'émetteur de la carte. Si le taux de l'émetteur de la carte est meilleur pour une autre transaction effectuée le même jour, Planet rembourse la différence jusqu'à 150 %.
3. Plate-forme de paiement complète et unifiée
Le fournisseur de DCC doit disposer d'une plateforme propriétaire unique, intelligente, sécurisée et stable. Par exemple, Planet dispose d'une plateforme de transaction complète de bout en bout, hébergée de manière centralisée, qui gère la connectivité mondiale et l'interaction entre les consommateurs, les commerçants, les banques et les réseaux de paiement.
4. Protocoles de conformité et de sécurité solides
Il est impératif que le fournisseur de DCC ait de bons antécédents en matière de conformité avec Visa, Mastercard, les normes réglementaires locales et la sécurité. Il s'agit notamment d'adhérer aux normes industrielles telles que PCI DSS, de respecter les lois locales telles que PSD2 de la Banque centrale européenne, les réglementations relatives à la sécurité des données et de surveiller en permanence le système pour détecter les vulnérabilités potentielles.
5. Un service clientèle réactif
Le fournisseur de DCC doit disposer d'une équipe d'assistance à la clientèle capable d'aider les commerçants à résoudre rapidement les problèmes qui se posent. Le fournisseur doit prendre en charge l'ensemble du processus de conversion, y compris la gestion des taux de change, le traitement des transactions, le rapprochement en arrière-plan, le règlement et le financement.
6. Questions à poser aux prestataires potentiels
- Quelle est votre formule de partage des revenus pour les entreprises qui intègrent DCC ? Quelle est la fréquence d'émission des remises ?
- Recommandez-vous d'intégrer DCC dans nos solutions de paiement existantes ou de passer à une plateforme unifiée ?
- Quels sont vos protocoles de sécurité et de conformité concernant le DCC ?
- Combien de devises votre solution DCC prend-elle en charge ?
- Pouvez-vous prendre en charge le DCC sur les cartes sans contact ou les portefeuilles mobiles ?
- Quel niveau d'assistance technique fournissez-vous pour l'intégration et la maintenance continue ?
- Proposez-vous des programmes et du matériel de formation à la CDC pour le personnel ?
Démarrer avec DCC
Pour commencer à proposer le DCC à vos clients, la première étape consiste à contacter les fournisseurs de services de paiement pour obtenir des détails sur l'intégration, le partage des revenus et les exigences techniques.
Sur Planet, notre plateforme de paiement de bout en bout permet aux commerçants d'offrir facilement la DCC à leurs clients et de tirer pleinement parti de cette source de revenus supplémentaire.
En tant que spécialiste des paiements internationaux, nous disposons de l'expertise et des ressources nécessaires pour aider les commerçants à gérer les complexités des paiements transfrontaliers et de la conversion des devises.
