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Un tempo considerata un'aggiunta, qualcosa di piacevole da offrire ma non scontato, la conversione dinamica della valuta si è rivelata sempre più essenziale negli ultimi anni.
I viaggi globali stanno tornando ai livelli pre-pandemici e i metodi di pagamento digitali hanno creato l'aspettativa di transazioni transfrontaliere comode e senza interruzioni.
Per le aziende con clienti globali, o per quelle che mirano ad attirarli (in particolare quelle che operano nel settore del retail e dell'ospitalità), l'integrazione del DCC può essere fondamentale per rimanere competitivi.
Che cos'è la conversione dinamica della valuta? (DCC)
La conversione dinamica della valuta (DCC) è un'opzione di pagamento che consente ai viaggiatori internazionali di pagare gli acquisti nella propria valuta nazionale, anziché nella valuta del luogo in cui si trova l'esercente.
Dal momento che i viaggi internazionali continuano a crescere dopo il Covid e i turisti utilizzano sempre più i pagamenti digitali, le aziende che servono una clientela internazionale sono costrette a fornire opzioni di pagamento accessibili e convenienti.
La conversione dinamica della valuta può essere abilitata per le transazioni con carta presente effettuate tramite chip e pin, contactless e portafogli mobili come ApplePay e Google Pay.
Quando le transazioni DCC sono abilitate per le transazioni con carta non presente, vengono spesso chiamate eDCC e possono essere disponibili su applicazioni in-app, online e pay by link. È disponibile anche quando un viaggiatore internazionale vuole prelevare contanti in valuta locale dagli sportelli automatici.
Uno studio della Banca Centrale Europea ha rilevato che il 30% dei viaggiatori internazionali vorrebbe utilizzare l'opzione DCC, ma la percentuale varia notevolmente a seconda del Paese e del metodo di pagamento.
Pertanto, non c'è mai stato un momento migliore per offrire il DCC ai vostri clienti internazionali. Che siate imprenditori o clienti, capire i dettagli del DCC può aiutarvi a prendere decisioni informate sulle opzioni di pagamento.
Come funziona la conversione dinamica della valuta?
Una volta abilitato sul terminale di pagamento di un esercente o all'interno di una soluzione di pagamento online, il DCC funziona attraverso le seguenti fasi:
1. Inizio del pagamento
Il viaggiatore inserisce o avvicina la propria carta di credito/debito estera o il telefono sul terminale di pagamento dell'esercente (per i pagamenti di persona) o inserisce i dati della propria carta in un modulo di pagamento online (per i pagamenti online).
2. Rilevamento automatico della carta e conversione della valuta
Durante la fase di autorizzazione, il fornitore DCC dell'esercente riconosce il luogo di emissione della carta del viaggiatore e identifica la valuta nazionale del titolare della carta (ad esempio, EUR, AUD, USD, GBP, ecc.).
Il provider DCC calcola l'importo della transazione nella valuta nazionale del cliente in base al tasso di cambio corrente e aggiunge una commissione di markup, in genere una percentuale dell'importo della transazione.
3. Selezione della valuta del viaggiatore
Se la valuta del metodo di pagamento è diversa da quella locale, il terminale POS o l'interfaccia del checkout online presentano al viaggiatore due opzioni: pagare nella valuta locale o pagare nella propria valuta. I viaggiatori possono visualizzare le commissioni di ricarico, il tasso di cambio e il prezzo finale in tempo reale. Questo li aiuta a scegliere con cognizione di causa la valuta da utilizzare.
- Se il viaggiatore sceglie di pagare nella propria valuta, vengono applicati il tasso di cambio e la commissione del fornitore DCC.
- Se il viaggiatore decide di pagare nella valuta locale, l'emittente della carta applicherà il tasso di cambio e le commissioni sulle transazioni estere in una fase successiva. In questo scenario, il titolare della carta non conosce immediatamente l'importo finale, che apparirà in seguito sull'estratto conto.
4. Completamento della transazione e ricevuta
La transazione viene elaborata e completata come di consueto dopo che il viaggiatore ha scelto la valuta in cui desidera pagare. Una tipica ricevuta DCC riporta i seguenti dettagli:
- L'importo della transazione nella valuta locale.
- L'importo del DCC nella valuta nazionale dell'acquirente.
- Il tasso di cambio più recente.
- La percentuale di ricarico.
- Una dichiarazione di non responsabilità che confermi l'accettazione del DCC da parte del cliente,
Il tasso di cambio e i valori stampati sullo scontrino sono bloccati e corrispondono al valore riportato sull'estratto conto del titolare della carta al momento del rientro. Questa coerenza rende più facile per gli acquirenti riconciliare le proprie spese.
5. Regolamento
Indipendentemente dalla valuta scelta dal viaggiatore, l'acquirer dell'esercente regolerà la transazione con carta nella valuta locale (ossia la valuta in cui l'esercente opera e riceve i pagamenti) per l'intero importo.
DCC vs. conversione valutaria tradizionale
Tasso di cambio e commissioni
I tassi di cambio del DCC spesso includono una maggiorazione rispetto al tasso di cambio bancario giornaliero. Questa maggiorazione è una combinazione della commissione di conversione della valuta e del margine di profitto del fornitore di DCC. Al contrario, la conversione valutaria tradizionale utilizza il tasso di cambio della banca del titolare della carta, che in genere è più vicino al tasso interbancario e al margine di profitto dell'emittente.- Esperienza del cliente
A differenza della conversione di valuta tradizionale, che avviene dietro le quinte, il DCC offre una chiarezza immediata e anticipata sul costo di una transazione nella valuta nazionale del titolare della carta. Ciò può essere particolarmente interessante per coloro che preferiscono conoscere il costo esatto nel punto vendita senza preoccuparsi delle future fluttuazioni del tasso di cambio.
Vantaggi della conversione dinamica della valuta
Vantaggi per gli acquirenti
- Convenienza
Il DCC elimina l'onere di calcolare mentalmente le conversioni di valuta, offrendo agli acquirenti un'esperienza di pagamento senza problemi. Sia che si tratti di acquisti online presso un retailer straniero, sia che si tratti di acquisti di persona all'estero, i pagamenti internazionali risultano agevoli proprio come quelli nazionali.
- Trasparenza
Il DCC consente agli acquirenti di visualizzare e pagare l'importo della transazione nella loro valuta nazionale, con l'ultimo tasso di cambio giornaliero e tutte le spese aggiuntive completamente indicate. Ciò che gli acquirenti vedono sul terminale di pagamento o sulla schermata della cassa online è ciò che pagheranno. Possono essere certi che non ci saranno spiacevoli sorprese quando controlleranno l'estratto conto.
- Scelta
Il DCC offre agli acquirenti la possibilità di scegliere se pagare nella valuta nazionale o in quella locale, garantendo un'esperienza di pagamento personalizzata. Che si tratti di un soggiorno in hotel, di una cena fuori, di acquisti in negozio o online, i titolari di carta nei settori dell'ospitalità e del retail apprezzano la libertà di decidere. Qualunque sia la loro preferenza, si tratta del loro denaro e della loro scelta, che va sempre rispettata e onorata.
Vantaggi per le aziende
- Ampliamento del raggio d'azione
Le soluzioni di pagamento globali come il DCC consentono alle aziende di espandere il proprio appeal oltre confine e di accedere a nuovi mercati. Gli acquirenti sanno che la loro esperienza di pagamento sarà comoda, trasparente e sicura come quella di un'azienda locale.
- Flusso di entrate extra
Oltre all'aumento delle vendite dovuto a una più ampia portata, alcuni fornitori di servizi di pagamento condividono una parte delle commissioni di conversione valutaria pagate dagli acquirenti che optano per il DCC. Questi sconti possono essere erogati regolarmente, ad esempio su base settimanale o mensile, e spesso compensano il costo dell'accettazione dei pagamenti internazionali.
- Maggiore soddisfazione dei clienti
I clienti apprezzano la comodità e la chiarezza che il DCC offre. Hanno maggiore voce in capitolo su ciò che pagano e su come lo pagano, il che rende l'esperienza di pagamento più coinvolgente e senza intoppi. Questo livello di controllo e trasparenza favorisce una maggiore fedeltà e fidelizzazione dei clienti.
- Meno controversie sui pagamenti
Il DCC consente agli acquirenti di pagare nella valuta a loro più familiare e rende chiaro l'importo esatto dell'addebito. Di conseguenza, c'è meno confusione o margine di errore, riducendo in modo significativo la probabilità di contestare un pagamento o di richiedere un chargeback.
Le migliori pratiche per l'implementazione del DCC
- Comunicazione chiara con i clienti
Gli esercenti devono comunicare chiaramente ai clienti sia i vantaggi che i costi del DCC. Il personale di vendita non deve mai dare per scontata la preferenza del cliente quando offre il DCC. Tutti i fornitori di DCC devono assicurarsi che tutti i dettagli dell'offerta, compresi il tasso di cambio, il ricarico e gli importi finali, siano ben visibili sul terminale di pagamento o online. In questo modo si assicura che gli acquirenti comprendano appieno il servizio prima di dare il proprio consenso. Queste informazioni vengono poi riportate anche sulle ricevute.
- Formazione e assistenza al personale
È molto utile per gli esercenti condurre corsi di formazione alla vendita per aiutare i loro team a comprendere i vantaggi del DCC, sia che lavorino alla reception di un hotel, in un bar, in un ristorante o in un negozio. Quando il personale si sente autorizzato a proporre il DCC ai viaggiatori e a spiegarne i vantaggi, il tasso di adesione al DCC aumenta. Planet offre ai suoi clienti DCC una formazione completa fin dal primo giorno, sia che si tratti di un negozio, di un ristorante o di un hotel, oltre a un supporto continuo di e-learning disponibile in più lingue.
- Integrazione tecnologica e manutenzione
Gli esercenti devono lavorare a stretto contatto con il loro fornitore di DCC, eseguendo test e valutazioni dei rischi per garantire che il DCC sia perfettamente integrato nei sistemi POS e nelle piattaforme di e-commerce prima del lancio. È inoltre essenziale monitorare costantemente il sistema, eseguendo tutti gli aggiornamenti e le piattaforme di sicurezza non appena disponibili.
- Capire come funzionano gli sconti
Gli esercenti devono capire chiaramente come funzionano gli sconti dei fornitori di DCC, compresa la frequenza e la struttura dei pagamenti. Questa conoscenza può aiutare le aziende a valutare meglio i vantaggi finanziari dell'implementazione del DCC e a identificare le aree della loro attività che potrebbero necessitare di ulteriore formazione o ottimizzazione tecnica. È utile misurare il volume di transazioni ammissibili per la DCC rispetto al volume di transazioni convertite utilizzando la DCC. Un tasso di successo più elevato significa maggiori entrate di sconto per l'azienda.
Caratteristiche principali da ricercare nella scelta del giusto fornitore di DCC
1. Ampia accettazione di valute
Il fornitore di DCC deve essere in grado di accettare un'ampia gamma di valute. Planet, ad esempio, accetta oltre 135 valute.
2. Tassi di cambio competitivi
Il fornitore di DCC deve essere in grado di fornire un tasso di cambio competitivo rispetto ai tassi di cambio offerti dagli emittenti di carte. Cercate un fornitore che offra una "garanzia di miglior tasso" (BRG). La garanzia di miglior tasso di Planet assicura che il tasso fornito sia migliore di quello dell'emittente della carta. Se il tasso dell'emittente della carta è migliore per un'altra transazione nello stesso giorno, Planet rimborsa la differenza fino al 150%.
3. Piattaforma di pagamento completa e unificata
Il fornitore di DCC deve disporre di un'unica piattaforma proprietaria intelligente, sicura e stabile. Planet, ad esempio, dispone di una piattaforma di transazioni end-to-end completa e ospitata a livello centrale che gestisce la connettività globale e l'interazione tra consumatori, esercenti, banche e reti di pagamento.
4. Solidi protocolli di conformità e sicurezza
È indispensabile che il fornitore di DCC abbia una buona esperienza di conformità con Visa, Mastercard, gli standard normativi locali e la sicurezza. Ciò include l'adesione agli standard di settore come il PCI DSS, il rispetto delle leggi locali come la PSD2 della Banca Centrale Europea, le normative sulla sicurezza dei dati e il monitoraggio continuo del sistema per individuare potenziali vulnerabilità.
5. Assistenza clienti reattiva
Il fornitore di DCC deve disporre di un team di assistenza clienti in grado di aiutare gli esercenti a risolvere i problemi e a risolverli tempestivamente quando necessario. Il fornitore deve assumersi la responsabilità dell'intero processo di conversione, compresa la gestione dei tassi di cambio, l'elaborazione delle transazioni, la riconciliazione back-end, il regolamento e il finanziamento.
6. Domande da porre ai potenziali fornitori
- Qual è la vostra configurazione di condivisione dei ricavi per le aziende che integrano DCC? Con quale frequenza vengono emessi gli sconti?
- Consigliate di integrare il DCC nelle soluzioni di pagamento esistenti o di passare a una piattaforma unificata?
- Quali sono i vostri protocolli di sicurezza e conformità per quanto riguarda il DCC?
- Quante valute supporta la vostra soluzione DCC?
- Potete supportare il DCC su carte contactless o portafogli mobili?
- Quale livello di assistenza tecnica offrite per l'onboarding e la manutenzione continua?
- Offrite programmi e materiali di formazione sul DCC per il personale?
Come iniziare con il DCC
Per iniziare a offrire il DCC ai vostri clienti, il primo passo è contattare i fornitori di servizi di pagamento per ottenere dettagli sull'integrazione, la condivisione dei ricavi e i requisiti tecnici.
Planet, con la sua piattaforma di pagamento end-to-end, consente agli esercenti di offrire facilmente il DCC ai propri clienti e di trarre il massimo vantaggio da questo ulteriore flusso di entrate.
In qualità di specialisti dei pagamenti globali, disponiamo dell'esperienza e delle risorse necessarie per supportare gli esercenti nella gestione delle complessità dei pagamenti transfrontalieri e della conversione di valuta.
