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Die dynamische Währungsumrechnung, die früher als zusätzlicher Vorteil angesehen wurde - etwas, das man zwar anbieten kann, aber keineswegs erwartet -, hat sich in den letzten Jahren als immer wichtiger erwiesen.
Der weltweite Reiseverkehr erreicht wieder das Niveau von vor der Pandemie, und digitale Zahlungsmethoden haben die Erwartung an nahtlose und bequeme grenzüberschreitende Transaktionen geweckt.
Für Unternehmen mit globalen Kunden oder solchen, die diese anziehen wollen (insbesondere im Einzelhandel und Gastgewerbe), kann die Integration von DCC entscheidend sein, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Was ist eine dynamische Währungsumrechnung? (DCC)
Die dynamische Währungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion, DCC) ist eine Zahlungsoption, die es internationalen Reisenden ermöglicht, ihre Einkäufe in ihrer Heimatwährung zu bezahlen und nicht in der Währung des Händlers vor Ort.
Da der internationale Reiseverkehr nach dem Covid weiter zunimmt und Touristen zunehmend digitale Zahlungen nutzen, sind Unternehmen, die eine internationale Kundschaft bedienen, gezwungen, zugängliche und bequeme Zahlungsoptionen anzubieten.
Die dynamische Währungsumrechnung kann für aktuelle Kartentransaktionen aktiviert werden, die über Chip und Pin, sowie kontaktlos oder über mobile Geldbörsen wie ApplePay und GooglePay erfolgen.
Wenn DCC für kartenlose Transaktionen aktiviert ist, wird es oft als eDCC bezeichnet und kann für In-App-Zahlungen, Online-Zahlungen und Zahlungen per Link genutzt werden. Es ist auch verfügbar, wenn ein internationaler Reisender Bargeld in der Landeswährung an Geldautomaten abheben möchte.
Eine Studie der Europäischen Zentralbank hat ergeben, dass 30 % der internationalen Reisenden die DCC-Option nutzen möchten, wobei die Zahl je nach Land und Zahlungsmethode stark variiert.
Es gab also nie einen besseren Zeitpunkt, um Ihren internationalen Kunden DCC anzubieten. Ganz gleich, ob Sie Unternehmer oder Kunde sind - wenn Sie die Vor- und Nachteile von DCC kennen, können Sie fundierte Entscheidungen über Ihre Zahlungsoptionen treffen.
Wie funktioniert die dynamische Währungsumrechnung?
Sobald es auf dem Zahlungsterminal eines Händlers oder in einer Online-Zahlungslösung aktiviert ist, funktioniert DCC in folgenden Schritten:
1. Auslösung der Zahlung
Der Reisende steckt seine ausländische Kredit-/Debitkarte oder sein Handy in das Zahlungsterminal des Händlers (bei persönlichen Zahlungen) oder gibt seine Kartendaten in ein Online-Kassenformular ein (bei Online-Zahlungen).
2. Automatisierte Kartenerkennung und Währungsumrechnung
Während der Autorisierungsphase erkennt der DCC-Anbieter des Händlers, wo die Karte des Reisenden ausgestellt wurde, und identifiziert die Heimatwährung des Karteninhabers (z. B. EUR, AUD, USD, GBP usw.).
Der DCC-Anbieter berechnet den Transaktionsbetrag in der Heimatwährung des Kunden auf der Grundlage des aktuellen Wechselkurses und fügt eine Aufschlagsgebühr hinzu, in der Regel einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags.
3. Auswahl der Währung für den Reisenden
Wenn die Währung der Zahlungsmethode von der Landeswährung abweicht, bietet das POS-Terminal oder die Online-Kassenschnittstelle dem Reisenden zwei Optionen: Zahlung in der Landeswährung oder Zahlung in der Heimatwährung. Die Reisenden können die Aufschlagsgebühren, den Wechselkurs und den Endpreis in Echtzeit einsehen. Dies hilft ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, welche Währung sie wählen sollten.
- Entscheidet sich der Reisende für die Zahlung in seiner Heimatwährung, werden der Wechselkurs und die Provision des DCC-Anbieters angewendet.
- Entscheidet sich der Reisende für eine Zahlung in der Landeswährung, berechnet der Kartenaussteller später den Wechselkurs und die Gebühren für ausländische Transaktionen. In diesem Fall kennt der Karteninhaber den endgültigen Betrag nicht sofort, sondern erst später auf seinem Kontoauszug.
4. Abschluss der Transaktion und Quittung
Die Transaktion wird wie üblich verarbeitet und abgeschlossen, nachdem der Reisende die Währung gewählt hat, in der er bezahlen möchte. Eine typische DCC-Quittung enthält die folgenden Angaben:
- Der Transaktionsbetrag in der Hauswährung.
- Der DCC-Betrag in der Heimatwährung des Käufers.
- Der aktuelle Wechselkurs.
- Der prozentuale Aufschlag.
- Eine Verzichtserklärung, in der die Zustimmung des Kunden zum DCC bestätigt wird,
Der Wechselkurs und die auf dem Beleg aufgedruckten Werte sind festgeschrieben und stimmen mit dem Wert auf der Abrechnung des Karteninhabers überein, wenn dieser nach Hause kommt. Diese Konsistenz erleichtert den Käufern den Abgleich ihrer Ausgaben.
5. Abrechnung
Unabhängig davon, welche Währung der Reisende wählt, rechnet der Acquirer des Händlers die Kartentransaktion in der Landeswährung ab (d. h. in der Währung, in der der Händler tätig ist und Zahlungen erhält) und zwar für den gesamten Betrag.
DCC vs. traditionelle Währungsumrechnung
Wechselkurse und Gebühren
Die Wechselkurse in DCC enthalten oft einen Aufschlag auf den täglichen Bankwechselkurs. Dieser Aufschlag setzt sich aus der Währungsumrechnungsgebühr und der Gewinnspanne des DCC-Anbieters zusammen. Im Gegensatz dazu wird bei der traditionellen Währungsumrechnung der Wechselkurs der Bank des Karteninhabers verwendet, der in der Regel näher am Interbankenkurs und der Gewinnspanne des Emittenten liegt.- Kundenerlebnis
Im Gegensatz zur traditionellen Währungsumrechnung, die im Hintergrund stattfindet, bietet DCC sofortige und direkte Klarheit darüber, wie viel eine Transaktion in der Heimatwährung des Karteninhabers kosten wird. Dies kann besonders für diejenigen interessant sein, die es vorziehen, die genauen Kosten am Verkaufsort zu kennen, ohne sich über zukünftige Wechselkursschwankungen Gedanken machen zu müssen.
Vorteile der dynamischen Währungsumrechnung
Vorteile für die Käuferinnen und Käufer
- Bequemlichkeit
Mit DCC entfällt das lästige Berechnen von Währungsumrechnungen, was den Kunden ein müheloses Zahlungserlebnis ermöglicht. Egal, ob Sie online bei einem ausländischen Händler oder persönlich im Ausland einkaufen, internationale Zahlungen funktionieren genauso reibungslos wie Zahlungen im Inland.
- Transparenz
DCC ermöglicht es den Kunden, den Transaktionsbetrag in ihrer Heimatwährung anzuzeigen und zu bezahlen, wobei der aktuelle Tageswechselkurs und alle zusätzlichen Gebühren vollständig offengelegt werden. Was der Kunde am Zahlungsterminal oder an der Online-Kasse sieht, ist das, was er bezahlen wird. Sie können sich darauf verlassen, dass es keine unangenehmen Überraschungen gibt, wenn sie später ihren Kontoauszug überprüfen.
- Wahlmöglichkeit
Mit DCC haben Kunden die Wahl, ob sie in ihrer Heimatwährung oder in der Landeswährung bezahlen möchten, und erhalten so ein individuelles Zahlungserlebnis. Egal, ob sie in einem Hotel übernachten, auswärts essen oder in einem Geschäft oder online einkaufen, Karteninhaber im Gastgewerbe und im Einzelhandel schätzen die Freiheit, sich entscheiden zu können. Was auch immer sie bevorzugen, es ist ihr Geld und ihre Wahl - und wird stets respektiert und gewürdigt.
Vorteile für Unternehmen
- Erhöhte Reichweite
Globale Zahlungslösungen wie DCC ermöglichen es Unternehmen, ihre Attraktivität über Grenzen hinweg zu steigern und neue Märkte zu erschließen. Sie signalisieren den Käufern, dass ihre Zahlungserfahrung genauso bequem, transparent und sicher ist wie bei einem lokalen Unternehmen.
- Zusätzliche Einnahmequelle
Zusätzlich zur Umsatzsteigerung durch eine größere Reichweite beteiligen sich einige Zahlungsdienstleister an einem Teil der Währungsumrechnungsgebühren, die von Käufern gezahlt werden, die sich für DCC entscheiden. Diese Rabatte können regelmäßig gewährt werden, z. B. wöchentlich oder monatlich, und sie gleichen häufig die Kosten für die Annahme internationaler Zahlungen aus.
- Erhöhte Kundenzufriedenheit
Die Kunden schätzen den Komfort und die Klarheit, die DCC bietet. Sie haben mehr Einfluss darauf, was sie bezahlen und wie sie es bezahlen, was zu einer besseren und nahtlosen Zahlungserfahrung führt. Dieses Maß an Kontrolle und Transparenz fördert die Kundentreue und -bindung.
- Weniger Zahlungsstreitigkeiten
Mit DCC können Kunden in der ihnen vertrauten Währung bezahlen, und es ist genau ersichtlich, wie viel ihnen berechnet wird. Dadurch gibt es weniger Verwirrung oder Raum für Fehler, was die Wahrscheinlichkeit, dass sie eine Zahlung anfechten oder eine Rückbuchung beantragen, deutlich verringert.
Bewährte Praktiken für die Implementierung von DCC
- Klare Kommunikation mit den Kunden
Die Händler müssen den Kunden sowohl die Vorteile als auch die Kosten von DCC klar vermitteln. Das Verkaufspersonal sollte niemals davon ausgehen, dass ein Kunde DCC bevorzugt, wenn es DCC anbietet. Alle DCC-Anbieter stellen sicher, dass alle Einzelheiten des Angebots - einschließlich des Wechselkurses, des Aufschlags und der Endbeträge - deutlich sichtbar am Zahlungsterminal oder online angezeigt werden. Dadurch wird sichergestellt, dass die Kunden den Service vollständig verstehen, bevor sie ihre Zustimmung geben. Diese Informationen werden anschließend auch auf den Quittungen angegeben.
- Schulung und Unterstützung des Personals
Es ist sehr vorteilhaft für Händler, Verkaufsschulungen durchzuführen, um ihren Teams die Vorteile von DCC näher zu bringen, egal ob sie an der Rezeption eines Hotels, in einer Bar, einem Restaurant oder einem Geschäft arbeiten. Wenn sich die Mitarbeiter befähigt fühlen, den Reisenden DCC anzubieten und die Vorteile zu erklären, steigt die Zahl der DCC-Kunden. Planet bietet seinen DCC-Kunden vom ersten Tag an eine umfassende Schulung - egal ob im Geschäft, im Restaurant oder im Hotel - sowie einen fortlaufenden E-Learning-Support in mehreren Sprachen.
- Technologische Integration und Wartung
Händler sollten eng mit ihrem DCC-Anbieter zusammenarbeiten, Tests durchführen und Risikobewertungen vornehmen, um sicherzustellen, dass DCC vor der Einführung nahtlos in POS-Systeme und E-Commerce-Plattformen integriert wird. Außerdem ist es wichtig, das System kontinuierlich zu überwachen und alle Updates und Sicherheitsplattformen zu installieren, sobald sie verfügbar sind.
- Verstehen, wie Rabatte funktionieren
Händler sollten genau verstehen, wie die Rückvergütungen der DCC-Anbieter funktionieren, einschließlich der Häufigkeit und Struktur der Zahlungen. Dieser Einblick kann Unternehmen helfen, die finanziellen Vorteile der Einführung von DCC besser einzuschätzen und die Bereiche ihres Geschäfts zu identifizieren, die möglicherweise zusätzliche Schulungen oder technische Optimierungen benötigen. Es ist hilfreich, das für DCC in Frage kommende Transaktionsvolumen mit dem Volumen der mit DCC umgesetzten Transaktionen zu vergleichen. Eine höhere Trefferquote bedeutet für das Unternehmen mehr Einnahmen aus Rabatten.
Die wichtigsten Merkmale, die bei der Auswahl des richtigen DCC-Anbieters zu beachten sind
1. Breite Währungsakzeptanz
Der DCC-Anbieter sollte in der Lage sein, eine breite Palette von Währungen zu akzeptieren. Planet So akzeptiert z. B. die Bank of Scotland 135+ Währungen.
2. Wettbewerbsfähige Wechselkurse
Der DCC-Anbieter sollte in der Lage sein, einen wettbewerbsfähigen Wechselkurs im Vergleich zu den von den Kartenausstellern angebotenen Wechselkursen anzubieten. Suchen Sie nach einem Anbieter, der eine "Best-Rate-Garantie" (BRG) anbietet. PlanetDie Best-Rate-Garantie gewährleistet, dass der angebotene Kurs besser ist als der des Kartenausstellers. Wenn der Kurs des Kartenausstellers bei einer anderen Transaktion am selben Tag besser ist, erstattet Planet die Differenz bis zu 150 %.
3. Umfassende, einheitliche Zahlungsplattform
Der DCC-Anbieter sollte über eine einzige proprietäre Plattform verfügen, die intelligent, sicher und stabil ist. So verfügt beispielsweise Planet über eine zentral gehostete und vollständige End-to-End-Transaktionsplattform, die die globale Konnektivität und Interaktion zwischen Verbrauchern, Händlern, Banken und Zahlungsnetzen verwaltet.
4. Strenge Einhaltung von Vorschriften und Sicherheitsprotokollen
Es ist unerlässlich, dass der DCC-Anbieter eine gute Erfolgsbilanz bei der Einhaltung von Visa, Mastercard, lokalen regulatorischen Standards und Sicherheitsvorschriften vorweisen kann. Dazu gehören die Einhaltung von Branchenstandards wie PCI DSS, die Befolgung lokaler Gesetze wie PSD2 der Europäischen Zentralbank, Vorschriften zur Datensicherheit und die kontinuierliche Überwachung des Systems auf potenzielle Schwachstellen.
5. Reaktionsschneller Kundensupport
Der DCC-Anbieter sollte über ein Kundenserviceteam verfügen, das den Händlern bei Bedarf bei der Fehlersuche und -behebung hilft. Der Anbieter sollte die Verantwortung für den gesamten Umrechnungskurs-Prozess übernehmen, einschließlich der Verwaltung der Wechselkurse, der Transaktionsverarbeitung, des Back-End-Abgleichs, der Abrechnung und der Finanzierung.
6. Fragen an potenzielle Anbieter
- Wie sieht Ihre Umsatzbeteiligung für Unternehmen aus, die DCC integrieren? Wie häufig werden Rückerstattungen gewährt?
- Empfehlen Sie die Integration von DCC in unsere bestehenden Zahlungslösungen oder den Wechsel zu einer einheitlichen Plattform?
- Wie lauten Ihre Sicherheits- und Compliance-Protokolle für DCC?
- Wie viele Währungen unterstützt Ihre DCC-Lösung?
- Können Sie DCC auf kontaktlosen Karten oder mobilen Geldbörsen unterstützen?
- Welchen Grad an technischer Unterstützung bieten Sie für die Einarbeitung und die laufende Wartung?
- Bieten Sie DCC-Schulungsprogramme und -materialien für Mitarbeiter an?
Erste Schritte mit DCC
Wenn Sie Ihren Kunden DCC anbieten möchten, sollten Sie sich zunächst mit Zahlungsdienstleistern in Verbindung setzen, um Einzelheiten zur Integration, Umsatzbeteiligung und den technischen Anforderungen zu erfahren.
Unsere End-to-End-Zahlungsplattform Planet macht es Händlern leicht, ihren Kunden DCC anzubieten und die Vorteile dieser zusätzlichen Einnahmequelle voll auszuschöpfen.
Als globaler Zahlungsspezialist verfügen wir über das Fachwissen und die Ressourcen, um Händler bei der Bewältigung der Komplexität von grenzüberschreitenden Zahlungen und Währungsumrechnungen zu unterstützen.
