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La conversión dinámica de divisas, que antes se consideraba una ventaja añadida, ha demostrado ser cada vez más esencial en los últimos años. Los viajes por todo el mundo están volviendo a los niveles anteriores a la pandemia y los métodos de pago digitales han creado una expectativa de transacciones transfronterizas cómodas y sin problemas.
Para las empresas con clientes de todo el mundo, o las que aspiran a atraerlos (sobre todo retail y hostelería), integrar la DCC puede ser crucial para seguir siendo competitivas.
¿Qué es la conversión dinámica de divisas? (DCC)
La conversión dinámica de divisas (DCC) es una opción de pago que permite a los compradores internacionales pagar sus compras en su moneda nacional, en lugar de en la moneda de la ubicación del comerciante.
Como los viajes internacionales siguen creciendo después de la crisis de la Covid y los turistas utilizan cada vez más los pagos digitales, las empresas que atienden a una clientela internacional se ven obligadas a ofrecer opciones de pago accesibles y cómodas.
La conversión dinámica de divisas puede activarse para transacciones con tarjeta presente realizadas a través de chip y pin, sin contacto y monederos móviles.
Cuando las transacciones DCC están habilitadas para transacciones sin tarjeta, a menudo se denomina eDCC y puede estar disponible por teléfono, online y pago por enlace. También está disponible cuando un comprador internacional quiere retirar efectivo en moneda local de los cajeros automáticos.
Un estudio del Banco Central Europeo reveló que el 30% de los viajeros internacionales querrían utilizar la opción DCC, pero varía mucho según el país y el método de pago.
Por tanto, nunca ha sido mejor momento para ofrecer DCC a sus clientes internacionales. Tanto si es empresario como cliente, conocer los entresijos del DCC puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre sus opciones de pago.
¿Cómo funciona la conversión dinámica de divisas?
Una vez que se ha activado en el terminal de tarjeta de un comerciante o dentro de un sistema de pago online, DCC funciona mediante los siguientes pasos:
1. 1. Inicio del pago
El comprador introduce o aproxima su tarjeta de crédito/débito extranjera en el terminal de tarjetas del comerciante (para pagos en persona) o introduce los datos de su tarjeta en un formulario de pago online (para pagos online).
2. Detección automática de tarjetas y conversión de divisas
Durante la fase de autorización, el procesador de pagos del comerciante reconoce dónde se emitió la tarjeta del comprador e identifica su moneda nacional (por ejemplo, EUR, AUD, USD, GBP, etc.).
El procesador de pagos calcula el importe de la transacción en la moneda nacional del cliente basándose en el tipo de cambio actual y añade una comisión de recargo, normalmente un porcentaje del importe de la transacción.
3. Selección de la moneda del comprador
Si la moneda del comprador difiere de la moneda local, el terminal de punto de venta o la interfaz de pago online presenta dos opciones al comprador: pagar utilizando la moneda local o pagar en su moneda nacional. El comprador puede ver en tiempo real los recargos, el tipo de cambio y el precio final. Esto les ayuda a tomar una decisión informada sobre la moneda que deben seleccionar.
- Si el comprador elige pagar en su moneda nacional, se aplican el tipo de cambio y la comisión del proveedor de DCC.
- Si el comprador decide pagar en la moneda local, el emisor de la tarjeta aplicará posteriormente el tipo de cambio y las comisiones por transacción en el extranjero. En este caso, el comprador no conoce inmediatamente el importe final, que aparecerá más tarde en su extracto bancario.
4. Finalización de la transacción y recibo
La transacción se procesa y se completa normalmente después de que el comprador elija la moneda en la que desea pagar. Un recibo DCC típico mostrará los siguientes detalles:
- El importe de la transacción en la moneda local.
- El importe del DCC en la moneda nacional del comprador.
- El último tipo de cambio.
- El porcentaje de recargo.
- Una cláusula de exención de responsabilidad relativa a la aceptación de DCC, junto con el nombre y los datos del proveedor de DCC.
El tipo de cambio y los valores impresos en el recibo están bloqueados y coincidirán con el valor del extracto del titular de la tarjeta cuando llegue a casa. Esta coherencia facilita a los compradores la conciliación de sus gastos.
5. Liquidación
Independientemente de la divisa elegida por el comprador, la entidad adquirente del comercio liquidará la transacción con tarjeta en la divisa del terminal (es decir, la divisa en la que el comercio opera y recibe los pagos) por el importe total.
Papel de los TPV y los procesadores de pagos
- Procesador de pagos: Un procesador de pagos es un intermediario que permite a las empresas aceptar pagos. Se encarga de la transferencia de datos de pago entre el comerciante, la red de tarjetas, el proveedor de DCC y el banco del cliente. Algunos procesadores, como Planet, ofrecen DCC como parte de sus servicios, lo que permite a los comerciantes integrar sin problemas la conversión de divisas y mejorar la experiencia de pago de los compradores internacionales.
- Sistemas de punto de venta: Los sistemas de punto de venta (TPV) son el hardware y el software utilizados por los comerciantes para aceptar pagos en las tiendas u online. Son las tecnologías e interfaces "front-end" que ofrecen a los compradores la opción de pagar en la moneda que prefieran.
DCC frente a la conversión de divisas tradicional
Tipo de cambio y comisiones
Los tipos de cambio de DCC suelen incluir un recargo sobre el tipo de cambio bancario diario. Este margen es una combinación de la comisión de conversión de divisas y el margen de beneficio del proveedor. En cambio, la conversión de divisas tradicional utiliza el tipo de cambio del banco del titular de la tarjeta, que suele ser más cercano al tipo interbancario.- Experiencia del cliente
A diferencia de la conversión de divisas tradicional, que se realiza entre bastidores, el DCC ofrece claridad inmediata y directa sobre cuánto costará una transacción en la moneda nacional del titular de la tarjeta. Esto puede resultar especialmente atractivo para quienes prefieren conocer el coste exacto en el punto de venta sin preocuparse por futuras fluctuaciones del tipo de cambio.
Ventajas de la conversión dinámica de divisas
Ventajas para los compradores
- Comodidad
DCC elimina la carga de calcular mentalmente las conversiones de divisas, ofreciendo a los compradores una experiencia de pago sin complicaciones. Tanto si compra online en un comercio extranjero como si lo hace en persona en el extranjero, los pagos internacionales resultan tan sencillos como los nacionales.
- Transparencia
DCC permite a los compradores ver y pagar el importe de la transacción en su moneda nacional, con el último tipo de cambio diario y todas las comisiones adicionales totalmente desglosadas. Lo que los compradores ven en el terminal de la tarjeta o en la pantalla de pago online es lo que pagarán. Pueden estar tranquilos de que no habrá sorpresas desagradables cuando consulten su extracto bancario más tarde.
Ventajas para las empresas
- Mayor alcance
Las soluciones de pago globales como DCC permiten a las empresas ampliar su atractivo más allá de las fronteras y acceder a nuevos mercados. Indica a los compradores que su experiencia de pago será tan cómoda, transparente y segura como con una empresa local.
- Fuente de ingresos adicional
Además del aumento de las ventas derivado de un mayor alcance, algunos proveedores de servicios de pago se reparten una parte de las comisiones de conversión de divisas pagadas por los compradores que optan por DCC. Estos reembolsos pueden ser periódicos, por ejemplo, semanales o mensuales, y compensan el coste de aceptar pagos internacionales.
- Mayor satisfacción del cliente
Los clientes aprecian la comodidad y claridad que ofrece DCC. Les da más poder de decisión sobre lo que pagan y cómo lo pagan, lo que se traduce en una experiencia de pago más empoderadora y fluida. Este nivel de control y transparencia fomenta una mayor fidelidad y retención de los clientes.
- Menos disputas sobre pagos
DCC permite a los compradores pagar en la divisa con la que están más familiarizados y deja claro exactamente cuánto se les está cobrando. Como resultado, hay menos confusión o margen de error, lo que reduce significativamente la probabilidad de que impugnen un pago o emitan una solicitud de devolución de cargo.
Buenas prácticas para la aplicación del DCC
- Comunicación clara con los clientes
Es importante que los comerciantes comuniquen tanto las ventajas como los costes asociados al DCC. El personal de ventas no debe dar por supuesta la preferencia del comprador en lo que respecta a optar por el DCC y debe asegurarse de que el comprador entiende perfectamente el servicio antes de dar su consentimiento.
- Formación y apoyo al personal
Es muy beneficioso para los comerciantes impartir formación de ventas para ayudar a sus equipos a comprender las ventajas de DCC. Cuando el personal se siente capacitado para ofrecer DCC a los compradores y explicar sus ventajas, aumenta la tasa de aceptación de DCC. Planet ofrece a sus clientes de DCC una formación completa desde el primer día, en la tienda y un apoyo continuo de aprendizaje electrónico en múltiples idiomas.
- Integración tecnológica y mantenimiento
Los comerciantes deben colaborar estrechamente con su proveedor de DCC, realizando pruebas y evaluaciones de riesgos para garantizar que el DCC se integra perfectamente en los sistemas de punto de venta y las plataformas de comercio electrónico antes de su lanzamiento. También es esencial supervisar continuamente el sistema, ejecutando las actualizaciones y las plataformas de seguridad en cuanto estén disponibles.
- Entender cómo funcionan los descuentos
Los comerciantes deben tener una idea clara de cómo funcionan los descuentos de los proveedores de DCC, incluida la frecuencia y la estructura de los pagos. Esta información puede ayudar a las empresas a evaluar mejor las ventajas financieras de implantar la DCC. Es útil medir el volumen de transacciones elegibles para DCC frente al volumen de transacciones convertidas utilizando DCC. Un mayor índice de aciertos significa más ingresos por reembolsos para la empresa.
Características clave para elegir el proveedor de DCC adecuado
1. Amplia aceptación de divisas
El proveedor de DCC debe poder aceptar una amplia gama de divisas. Planet, por ejemplo, acepta más de 135 divisas.
2. Tipos de cambio competitivos
El proveedor de DCC debe poder ofrecer un tipo de cambio competitivo en comparación con los tipos de cambio ofrecidos por los emisores de tarjetas. Busque un proveedor que ofrezca una "garantía de mejor tipo de cambio" (BRG). L
3. Plataforma de pago integral y unificada
El proveedor de DCC debe disponer de una única plataforma propia que sea inteligente, segura y estable. Por ejemplo, Planet dispone de una plataforma de transacciones de extremo a extremo completa y alojada centralmente que gestiona la conectividad global y la interacción entre consumidores, comerciantes, bancos y redes de pago.
4. Sólidos protocolos de cumplimiento y seguridad
Es imprescindible que el proveedor de DCC tenga un buen historial de cumplimiento y seguridad. Esto incluye la adhesión a normas del sector como PCI DSS, el cumplimiento de las leyes y normativas locales sobre seguridad de datos y la supervisión continua del sistema para detectar posibles vulnerabilidades.
5. Atención al cliente receptiva
El proveedor de DCC debe contar con un equipo de atención al cliente para ayudar a los comerciantes a solucionar y resolver los problemas rápidamente cuando sea necesario. El proveedor debe hacerse cargo de todo el proceso de conversión, incluida la gestión de los tipos de cambio, el procesamiento de las transacciones, la conciliación back-end, la liquidación y la financiación.
6. Preguntas a los posibles proveedores
- ¿Cuál es su sistema de reparto de ingresos para las empresas que integran DCC? ¿Con qué frecuencia se realizan los descuentos?
- ¿Recomiendan integrar DCC en nuestra pasarela actual o cambiar a una plataforma unificada?
- ¿Cuáles son sus protocolos de seguridad y cumplimiento en materia de DCC?
- ¿Cuántas divisas admite su plataforma?
- ¿Qué nivel de asistencia técnica ofrecen para la incorporación y el mantenimiento continuo?
- ¿Ofrecen programas y materiales de formación sobre DCC para el personal?
Primeros pasos con DCC
Para empezar a ofrecer DCC a sus clientes, el primer paso es ponerse en contacto con los proveedores de servicios de pago para obtener detalles sobre la integración, el reparto de ingresos y los requisitos técnicos.
En Planet, nuestra plataforma de pago integral facilita a los comercios ofrecer DCC a sus clientes y aprovechar al máximo esta fuente de ingresos adicional. Como especialistas en pagos globales, contamos con la experiencia y los recursos necesarios para ayudar a los comerciantes a sortear las complejidades de los pagos transfronterizos y la conversión de divisas.
