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WeChat Pay es una solución de pago digital propiedad de Tencent Holdings, la misma empresa que opera la mayor plataforma de medios sociales de China. En un sector tan competitivo y orientado al móvil como el chino, no se tienen más de 900 millones de usuarios activos sin crear algo especial. En este artículo, le explicaremos todo lo que necesita saber sobre la aplicación de pagos que ha cambiado las reglas del juego y a la que llaman WeChat Pay.
Introducción a WeChat
Antes de poder utilizar WeChat Pay, hay que registrarse para usar WeChat, lo que es prácticamente un hecho en China. Rich Turrin, autor del best-seller internacional "Cashless-China's Digital Currency Revolution" ("Sin efectivo: la revolución de la moneda digital en China") afirma que "WeChat es la red social dominante, así que si quieres poder enviar dinero a la gente, tienes que estar en WeChat".
Lanzada en 2011 como aplicación de mensajería, WeChat es una creación de Allen Zhang, una leyenda del sector tecnológico chino que dijo una vez "Antes de percibir WeChat como un producto comercial, prefiero imaginármelo primero como una impresionante obra de arte". Conocida como la "Super app de Oriente"WeChat domina la vida cotidiana en China. Más de 1.350 millones de personas la utilizan cada mes. Es mundial. En palabras del New York Times, "Olvídate de TikTok. La aplicación más potente de China es WeChat".
WeChat tiene tres servicios básicos: mensajería instantánea, servicio de redes sociales y pagos, y luego todo lo demás. Descrita por The Guardian como "una aplicación tipo navaja suiza". WeChat puede hacer un número asombroso de cosas. Puedes usar WeChat para jugar a increíbles juegos en línea, solicitar un visado, divorciarte, reservar un hospital y un médico, establecer contactos, buscar trabajo, reservar en restaurantes, hacer compras y operaciones bancarias en línea y organizar tus viajes.
¿Qué es WeChat Pay?
También conocido como Weixin Pay, WeChat Pay es un sistema de pago por móvil y un servicio de monedero digital que permite a los usuarios de WeChat realizar pagos directamente a través de la aplicación. WeChat Pay admite varios flujos de pago, incluidos los pagos con código QR, in-app, Mini Program y Cuenta Oficial.
En conjunto, estos flujos de pago ofrecen a los comerciantes una amplia variedad de puntos de contacto y oportunidades de venta entre las que elegir, al tiempo que les ayudan a captar nuevos consumidores y aumentar los ingresos por ventas.
¿Es seguro WeChat Pay?
A todos los proveedores de servicios de pago les interesa garantizar la seguridad de los datos de pago de sus clientes. Esto no es diferente para WeChat Pay, que trabaja incansablemente para mejorar continuamente sus protocolos de seguridad y hacer frente a los complejos retos de salvaguardar los datos financieros personales. Estas medidas de seguridad incluyen:
- Cifrado multicapa: WeChat Pay ha adoptado el Estándar de Cifrado Avanzado (AES), aprobado y utilizado por el Gobierno de EE.UU. y las instituciones financieras mundiales. AES es un tipo de cifrado simétrico, ya que utiliza la misma clave para cifrar y descifrar datos. También utiliza el algoritmo SPN (red de permutación por sustitución), lo que significa que aplica múltiples rondas para cifrar los datos, lo que dificulta su penetración porque hay demasiadas rondas para que los piratas informáticos puedan traspasarlas. WeChat Pay aplica este protocolo tanto a los datos en tránsito como en reposo, con métodos de cifrado específicos creados para cada fase del manejo de datos.
- Supervisión en tiempo real y gestión de riesgos: WeChat Pay utiliza sistemas avanzados de gestión de riesgos que supervisan las transacciones para detectar actividades sospechosas. Han creado algoritmos de aprendizaje automático que pueden interrogar a grandes conjuntos de datos. Esto permite a WeChat Pay detectar y responder a posibles fraudes en tiempo real, reduciendo el riesgo de transacciones no autorizadas.
- Cumplimiento de las normas locales y mundiales: todos los proveedores de pagos deben seguir la norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS) y WeChat Pay no es una excepción. También cumple con los requisitos de regulación financiera en China y en el resto de territorios operativos.
- Protocolos de autenticación de pagos: WeChat Pay emplea protocolos de autenticación multifactor, incluidas contraseñas y verificación por SMS. También utiliza comprobaciones biométricas de dispositivos móviles, como el reconocimiento facial y de huellas dactilares.
- Tecnología de tokenización: la tokenización es una técnica de seguridad que sustituye los números de cuenta bancaria o de tarjeta del cliente por un token único para cada transacción. Esto hace que sea muy difícil para los piratas informáticos identificar y obtener los datos de pago del usuario.
- Controles de privacidad de datos: WeChat Pay se toma muy en serio la privacidad del cliente. Su sistema está diseñado deliberadamente para compartir solo la información necesaria para completar una transacción. - Evaluaciones de seguridad periódicas: la norma PCI DSS exige a sus miembros que se sometan a medidas de seguridad periódicas para probar y mejorar sus defensas frente a amenazas nuevas y en evolución. Estas medidas incluyen pruebas de penetración y auditorías realizadas por expertos en seguridad internos y externos que pueden aprovechar todas las oportunidades para poner a prueba las defensas de seguridad de WeChat Pay.
- Educación del cliente: WeChat Pay también educa a sus usuarios sobre la importancia de la seguridad en Internet y en el móvil. Envían notificaciones para advertir a los clientes de las estafas más comunes y publican blogs para enseñarles a proteger su información personal, por ejemplo, reconociendo los intentos de suplantación de identidad y estableciendo contraseñas seguras.
- Privacidad: A los usuarios de WeChat Pay se les pide que revisen un resumen de su política de privacidad y la opción de revisarla en detalle. Esto explica:
- Qué información deben facilitar los usuarios (por ejemplo, apodo, número de móvil y contraseña).
- Cómo utilizarán la información de los clientes
- Quién más puede acceder a los datos de los usuarios. WeChat Pay no comparte los datos de los clientes con terceros, excepto cuando es necesario para prestar el servicio, por ejemplo, utilizar un proveedor de servicios SMS para la validación de la cuenta.
- Dónde procesan los datos de los usuarios, que actualmente es a través de servidores en Ontario (Canadá) y Hong Kong.
- Cuánto tiempo conservan los datos de los usuarios Cómo pueden los usuarios ejercer sus derechos sobre sus datos
- Cómo notificarán a los usuarios cualquier cambio en su política de privacidad
- Cómo ponerse en contacto con ellos en caso de dudas o reclamaciones
Cómo utilizar WeChat Pay
Para acceder a WeChat Pay, primero debe descargarse la aplicación WeChat. Aunque WeChat Pay se creó y diseñó para los ciudadanos chinos, Tencent Holdings sigue mejorando la experiencia para ciudadanos no chinos y residentes no permanentes. Aunque sacarás más partido a WeChat Pay si tienes una cuenta bancaria china, puedes utilizar WeChat Pay si tienes una tarjeta de crédito o débito internacional con proveedores de servicios financieros internacionales como Visa, Discover Global Network, JCB y Mastercard. Una vez vinculadas correctamente las tarjetas, los usuarios extranjeros pueden utilizar WeChat Pay para pagar a comerciantes de diversos sectores, como restaurantes, tiendas, transporte y alojamiento en hoteles.
El primer paso para utilizar WeChat Pay es descargar la aplicación WeChat. Puedes hacerlo siguiendo estos sencillos pasos:
1. Descarga la aplicación WeChat Internacional en la tienda de aplicaciones.
2. Abre la aplicación WeChat y regístrate con tu número de teléfono o inicia sesión si ya te has registrado.
3. Lea el resumen de privacidad y haga clic en "Siguiente" si está de acuerdo en aceptarlo.
4. Completar una verificación de seguridad, que actualmente es un simple ejercicio de "deslizar el puzzle".
5. Invita a otro usuario de WeChat a escanear el código QR a través de su aplicación WeChat. Esto es necesario como paso de autenticación. También tendrás que proporcionar una prueba de autenticación utilizando uno de los seis tipos de documentos siguientes:
- Pasaporte.
- Tarjeta de identidad de residente permanente extranjero.
- Permiso de viaje al continente para residentes en Hong Kong y Macao.
- Permiso de viaje al continente para residentes en Taiwán.
- Permiso de residencia para residentes en Hong Kong y Macao.
- Permiso de residencia para residentes en Taiwán.
Los usuarios extranjeros pueden vincular sus tarjetas a WeChat Pay siguiendo estos sencillos pasos:
- Comprueba que tienes la última versión de WeChat
- Abre WeChat y haz clic en la sección "Me"
- Haz clic en "Wallet" para acceder a las opciones de pago
- Haz clic en "Bank Card" y, a continuación, en "Add a New Bank Card".
- Introduce el número de tarjeta antes de seleccionar el tipo de tarjeta y el emisor antes de completar la información personal y sobre la tarjeta requerida antes de hacer clic en "Submit". Durante este proceso, se te pedirá que introduzca un PIN de seis dígitos. Recuerda este PIN, ya que debes finalizar el pago con los comerciantes. Recibirás un mensaje de confirmación cuando la vinculación se haya realizado correctamente
Es poco probable que los extranjeros tengan una cuenta bancaria en China, por lo que tendrán que vincular su tarjeta de crédito o débito a WeChat Pay. Esto tiene sus limitaciones:
- No puedes recargar ni recibir yuanes chinos
- Puede haber límites en la cantidad de dinero que puedes pagar con WeChat Pay, pero los límites pueden ser mayores si tu identidad ha sido verificada con una prueba de pasaporte.
- Algunos comerciantes no podrán aceptar pagos con WeChat Pay de usuarios extranjeros de WeChat Pay. Esto se debe a que todos los comerciantes deben solicitar a WeChat Pay el derecho a aceptar tarjetas de crédito y débito a través de redes como Visa, Mastercard y American Express. Si el comerciante no muestra adhesivos que indiquen que acepta estas redes, es poco probable que pueda aceptar pagos con WeChat Pay de usuarios extranjeros.
- El servicio de atención al cliente de WeChat Pay está atendido en China continental y actualmente no ofrecen un servicio de traducción ni la oportunidad de hablar en un idioma alternativo.
¿Cómo funciona WeChat Pay?
WeChat Pay puede utilizarse en ordenadores de sobremesa y móviles para aceptar pagos de entre 0,01 yuanes (o su equivalente en otras divisas) y 50.000 yuanes, aunque los usuarios extranjeros pueden experimentar límites inferiores. A los comercios se les cobra una comisión de transacción por cada pago. Esta comisión suele ser un porcentaje del importe de la transacción y varía en función de diversos factores, como el sector y la ubicación del comercio.
Actualmente, los comerciantes pueden utilizar WeChat Pay para pagar en 26 divisas, incluidos dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas. Se espera que los comerciantes de WeChat Pay muestren el logotipo de WeChat Pay a la vista de sus clientes.
Aunque WeChat Pay admite varios flujos de pago diferentes, actualmente no procesa los pagos periódicos de los clientes.Aquí tienes un resumen de cómo funciona cada flujo de pago.
- Código QR: El uso de códigos QR como mecanismo de pago por WeChat Pay ha transformado el comportamiento financiero en China. Los códigos QR pueden aceptar pagos en persona y en línea. El comerciante genera códigos de cobro para cada pago individual, de modo que el cliente puede abrir su aplicación WeChat para escanear el código en la caja y aprobar el importe de la transacción utilizando su contraseña para completar el pago. El comerciante y el usuario recibirán una confirmación cuando el pago se haya realizado correctamente.
- Pago dentro de la aplicación: es un buen flujo de pago para comerciantes con muchos clientes chinos. Su funcionamiento es sencillo. Cuando un usuario decide realizar una transacción a través de WeChat Pay, se le redirige automáticamente a WeChat para su verificación. Una vez realizado el pago, serán redirigidos a la aplicación para recibir la confirmación de que la transacción se ha realizado correctamente.
- Pago con miniprogramas:
se trata de una subaplicación creada por el comerciante que se encuentra dentro del ecosistema WeChat. Permite a los usuarios comprar en la tienda online de un comerciante a través de un escaparate offline alojado en WeChat. Una vez que los usuarios han abierto el Mini Programa, añaden artículos a su cesta antes de pagarlos a través de WeChat.
A continuación, serán redirigidos de nuevo al Mini Programa del comerciante. Los comerciantes pueden utilizar los pagos del miniprograma para llegar a consumidores que, de otro modo, no habrían descubierto su tienda. Los pagos con miniprogramas también son excelentes para generar confianza, ya que no requieren que los usuarios salgan de la aplicación WeChat para realizar compras.
- Cuenta oficial de pago: similar a un perfil público en las redes sociales de WeChat, aquí es donde los comerciantes pueden atraer a nuevos clientes promocionando su marca y sus servicios. Es una forma práctica de interactuar directamente con los consumidores y animarles a comprar mediante mensajes y publicaciones.
Los clientes añadirán artículos a su cesta a través de la cuenta oficial del comerciante antes de ser redirigidos a WeChat para completar el pago. El pago en sí se realiza dentro de la aplicación WeChat, pero lo procesa el proveedor de pagos del comerciante, lo que elimina la necesidad de llevar al cliente a una página de pagos de terceros.Una vez autorizado el pago, el cliente será redirigido de nuevo a la cuenta oficial del comerciante.
WeChat Pay es más que una solución de pago: es una parte integral, segura y sin fisuras del panorama digital chino. Desde transacciones sin esfuerzo hasta funciones de seguridad de vanguardia, está diseñado para satisfacer las necesidades de su amplia base de usuarios. ¿Está preparado para explorar el futuro de los pagos digitales y mejorar su experiencia de pago?
