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WeChat Pay è una soluzione di pagamento digitale di proprietà di Tencent Holdings, la stessa società che gestisce la più grande piattaforma di social media cinese. In un settore altamente competitivo e mobile-first come quello cinese, non si possono avere oltre 900 milioni di utenti attivi senza creare qualcosa di speciale. In questo articolo vi spiegheremo tutto quello che c'è da sapere sull'applicazione di pagamento che ha cambiato il mondo e che si chiama WeChat Pay.
Introduzione a WeChat
Prima di poter utilizzare WeChat Pay, è necessario registrarsi per utilizzare WeChat, il che è praticamente scontato in Cina. Rich Turrin, autore del best-seller internazionale "Cashless-China's Digital Currency Revolution", ha affermato che "WeChat è il social network dominante, quindi se si vuole essere in grado di inviare denaro alle persone, bisogna essere su WeChat".
Lanciata nel 2011 come app di messaggistica, WeChat è frutto dell'ingegno di Allen Zhang, una leggenda del settore tecnologico cinese che una volta ha detto, "Prima di percepire WeChat come un prodotto commerciale, preferirei immaginarlo come un'impressionante opera d'arte". E impressionante lo è. Conosciuta come la "Super app dell'Oriente", WeChat domina la vita quotidiana in Cina. Più di 1,35 miliardi di persone la usano ogni mese. È un'applicazione di portata mondiale. Nelle parole del New York Times, "Dimenticate TikTok. L'app più potente della Cina è WeChat".
WeChat ha tre servizi principali: messaggistica istantanea, servizio di social media e pagamenti, e poi tutto il resto. Descritta dal Guardian come "un coltellino svizzero", WeChat può fare un numero sorprendente di cose. È possibile utilizzare WeChat per giocare a incredibili giochi online, richiedere un visto, presentare una domanda di divorzio, prenotare un ospedale e un medico, fare networking, cercare lavoro, prenotare un ristorante, fare acquisti e operazioni bancarie online e organizzare i propri viaggi.
Che cos'è WeChat Pay?
Conosciuto anche come Weixin Pay, WeChat Pay è un sistema di pagamento mobile e un servizio di portafoglio digitale che consente agli utenti di WeChat di effettuare pagamenti direttamente tramite l'applicazione. WeChat Pay supporta diversi flussi di pagamento, tra cui QR code, in-app, Mini Program e Official Account.
Nel complesso, questi flussi di pagamento offrono agli esercenti un'ampia varietà di punti di contatto e di opportunità di vendita tra cui scegliere, aiutandoli a coinvolgere nuovi consumatori e ad aumentare i ricavi delle vendite.
WeChat Pay è sicuro?
È nell'interesse di ogni fornitore di servizi di pagamento garantire che i dati di pagamento dei propri clienti rimangano sicuri e protetti. Questo non è diverso per WeChat Pay, che sta lavorando instancabilmente per migliorare continuamente i suoi protocolli di sicurezza e affrontare le complesse sfide della salvaguardia dei dati finanziari personali. Tali misure di sicurezza includono:
- Crittografia a più livelli - WeChat Pay ha adottato l'Advanced Encryption Standard (AES), approvato e utilizzato dal governo statunitense e dalle istituzioni finanziarie mondiali. L'AES è un tipo di crittografia simmetrica, in quanto utilizza la stessa chiave sia per criptare che per decriptare i dati. Utilizza inoltre l'algoritmo SPN (substitution permutation network), che prevede l'applicazione di più cicli per la crittografia dei dati, rendendola difficile da penetrare perché il numero di cicli è troppo elevato per essere superato dagli hacker. WeChat Pay applica questo protocollo sia ai dati in transito che a quelli a riposo, con metodi di crittografia specifici creati per ogni fase della gestione dei dati.
- Monitoraggio in tempo reale e gestione del rischio - WeChat Pay utilizza sistemi avanzati di gestione del rischio che monitorano le transazioni alla ricerca di attività sospette. Sono stati creati algoritmi di apprendimento automatico in grado di interrogare vasti set di dati. Ciò consente a WeChat Pay di rilevare e rispondere a potenziali frodi in tempo reale, riducendo il rischio di transazioni non autorizzate.
- Conformità agli standard locali e globali - Tutti i fornitori di servizi di pagamento devono rispettare il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e WeChat Pay non fa eccezione. Inoltre, è conforme ai requisiti normativi finanziari in Cina e in tutti gli altri territori operativi.
- Protocolli di autenticazione dei pagamenti - WeChat Pay utilizza protocolli di autenticazione a più fattori, tra cui password e verifica via SMS. Utilizza anche controlli biometrici dei dispositivi mobili, come le impronte digitali e il riconoscimento facciale.
- Tecnologia di tokenizzazione - La tokenizzazione è una tecnica di sicurezza che sostituisce i numeri di conto corrente o di carta del cliente con un token unico per ogni transazione. In questo modo è molto difficile per gli hacker identificare e ottenere i dati di pagamento dell'utente.
- Controlli sulla privacy dei dati - WeChat Pay prende sul serio la privacy dei clienti. Il suo sistema è deliberatamente progettato per condividere solo le informazioni necessarie per completare una transazione.
- Valutazioni regolari della sicurezza - Il PCI DSS richiede ai suoi membri di sottoporsi a misure di sicurezza regolari per testare e migliorare le difese contro le minacce nuove e in evoluzione. Queste includono test di penetrazione e verifiche da parte di esperti di sicurezza interni ed esterni che possono sfruttare tutte le opportunità per mettere alla prova le difese di sicurezza di WeChat Pay.
- Educazione dei clienti - WeChat Pay istruisce i propri utenti sull'importanza della sicurezza online e mobile. Invia notifiche che mettono in guardia i clienti dalle truffe più comuni e pubblica blog che informano i clienti su come proteggere i loro dati personali, ad esempio riconoscendo i tentativi di phishing e impostando password forti.
- Privacy - Gli utenti di WeChat Pay sono invitati a prendere visione di una sintesi dell'informativa sulla privacy, con la possibilità di rivederla in dettaglio. Questo spiega:
- Quali informazioni devono fornire gli utenti (come nickname, numero di cellulare e password)
- Come utilizzeranno le informazioni sui clienti
- Chi altro può accedere ai dati degli utenti. WeChat Pay non condivide i dati dei clienti con terze parti, tranne quando è necessario per fornire il servizio, ad esempio per utilizzare un fornitore di servizi SMS per la convalida dell'account.
- Dove vengono trattati i dati degli utenti, attualmente tramite server in Ontario, Canada e Hong Kong.
- Per quanto tempo conservano i dati degli utenti
- Come gli utenti possono esercitare i diritti sui propri dati
- Come si comunicheranno agli utenti le eventuali modifiche alla propria politica sulla privacy
- Come contattarli per eventuali dubbi o reclami
Come utilizzare WeChat Pay
Per accedere a WeChat Pay, è necessario scaricare l'applicazione WeChat. Sebbene WeChat Pay sia stato costruito e progettato per i cittadini cinesi, Tencent Holdings continua a migliorare l'esperienza per i cittadini non cinesi e i residenti non permanenti. Sebbene WeChat Pay sia più utile se si dispone di un conto bancario cinese, è comunque possibile utilizzarlo se si possiede una carta di credito o di debito internazionale con fornitori di servizi finanziari internazionali come Visa, Discover Global Network, JCB e Mastercard. Una volta che le carte sono state collegate con successo, gli utenti stranieri possono utilizzare WeChat Pay per pagare gli esercenti in vari settori, tra cui ristorazione, shopping, trasporti e alloggio in hotel.
Il primo passo per utilizzare WeChat Pay è scaricare l'app WeChat. È possibile farlo seguendo questi semplici passaggi:
1. Scaricate l'applicazione internazionale WeChat nell'app store.
2. Aprite l'app WeChat e registratevi con il vostro numero di telefono o accedete se siete già registrati.
3. Leggete il riepilogo sulla privacy e cliccate su "avanti" se siete d'accordo ad accettarlo.
4. Completare una verifica di sicurezza, che attualmente è un semplice esercizio di "scorrimento del puzzle".
5. Invitate un altro utente WeChat a scansionare il codice QR tramite la sua app WeChat. Questa operazione è necessaria come fase di autenticazione. È inoltre necessario fornire una prova di autenticazione utilizzando uno dei seguenti sei tipi di documenti:
- Passaporto.
- Carta d'identità per residenti permanenti all'estero.
- Permesso di viaggio per i residenti di Hong Kong e Macao.
- Permesso di viaggio per i residenti di Taiwan.
- Permesso di soggiorno per i residenti di Hong Kong e Macao.
- Permesso di soggiorno per i residenti a Taiwan.
Gli utenti stranieri possono associare le loro carte a WeChat Pay seguendo questi semplici passaggi:
- Controllare di avere l'ultima versione di WeChat
- Aprite WeChat e cliccate sulla sezione "Io". Cliccate su "Portafoglio" per accedere alle opzioni di pagamento.
- Cliccate su "Carta bancaria" e poi su "Aggiungi una nuova carta bancaria".
- Inserire il numero della carta prima di selezionare il tipo di carta e l'emittente prima di completare le informazioni personali e sulla carta prima di fare clic su "Invia". Durante questo processo, vi verrà chiesto di inserire un PIN di sei cifre. Ricordate questo PIN, perché dovrete completare il pagamento con gli esercenti. Riceverete un messaggio di conferma quando l'associazione sarà andata a buon fine.
È improbabile che gli stranieri dispongano di un conto bancario cinese, quindi dovrete collegare la vostra carta di credito o di debito a WeChat Pay. Ci sono delle limitazioni:
- Non è possibile ricaricare o ricevere Yuan cinesi
- Potrebbero esserci dei limiti all'importo che si può pagare con WeChat Pay, tuttavia i limiti possono essere più alti se la vostra identità è stata verificata con una prova del passaporto.
- Alcuni esercenti non potranno accettare pagamenti con WeChat Pay da parte di utenti stranieri. Questo perché tutti gli esercenti devono richiedere a WeChat Pay il diritto di accettare carte di credito e di debito attraverso reti come Visa, Mastercard e American Express. Se il commerciante non espone adesivi che pubblicizzano l'accettazione di queste reti, è improbabile che possa accettare pagamenti con WeChat Pay da parte di utenti stranieri.
- Il servizio clienti di WeChat Pay è gestito nella Cina continentale e attualmente non offre un servizio di traduzione o la possibilità di parlare in una lingua alternativa.
Come funziona WeChat Pay?
WeChat Pay può essere utilizzato su desktop e cellulari per effettuare pagamenti di importo compreso tra 0,01 Yuan (o equivalente in altre valute) e 50.000 Yuan, anche se gli utenti stranieri possono incontrare limiti inferiori. Alle imprese viene addebitata una commissione di transazione per ogni pagamento. Questa commissione è in genere una percentuale dell'importo della transazione e varia a seconda di vari fattori, tra cui il settore e la posizione dell'esercente. Gli esercenti possono attualmente utilizzare WeChat Pay per supportare 26 valute di regolamento, tra cui dollari USA, euro e sterline inglesi.
I commercianti che utilizzano WeChat Pay sono tenuti a mostrare il logo WeChat Pay ai propri clienti.
Sebbene WeChat Pay supporti diversi flussi di pagamento, al momento non gestisce i pagamenti ricorrenti dei clienti. Ecco un riepilogo del funzionamento di ciascun flusso di pagamento.
- Codice QR- L'uso dei codici QR come meccanismo di pagamento da parte di WeChat Pay ha trasformato il comportamento finanziario in Cina. I codici QR possono accettare pagamenti di persona e online. L'esercente genera codici di riscossione per ogni singolo pagamento, in modo che il cliente possa aprire la propria app WeChat per scansionare il codice alla cassa e approvare l'importo della transazione utilizzando la propria password per completare il pagamento. L'esercente e l'utente riceveranno una conferma quando il pagamento sarà andato a buon fine.
- Pagamento in-app - si tratta di un buon flusso di pagamento per i commercianti con molti clienti cinesi. Il suo funzionamento è semplice. Quando un utente sceglie di effettuare una transazione tramite WeChat Pay, viene automaticamente reindirizzato a WeChat per la verifica. Una volta effettuato il pagamento, l'utente viene reindirizzato all'app per ricevere la conferma che la transazione è andata a buon fine.
- Pagamento tramite Mini Program - Si tratta di una sotto-applicazione creata dal commerciante che si trova all'interno dell'ecosistema WeChat. Consente agli utenti di acquistare dal negozio online di un commerciante attraverso una vetrina offline ospitata su WeChat. Una volta aperto il Mini Program, gli utenti aggiungono gli articoli al carrello prima di pagarli tramite WeChat.
I clienti saranno quindi reindirizzati al Mini Program dell'esercente. I commercianti possono utilizzare i pagamenti del Mini Program per espandere la loro portata ai consumatori che altrimenti non avrebbero scoperto il loro negozio. I pagamenti con Mini Program sono anche eccellenti per creare fiducia, perché non richiedono agli utenti di lasciare l'app WeChat per fare acquisti.
- Pagamento tramite Official Account - Simile a un profilo pubblico sui social media di WeChat, qui i commercianti possono attirare nuovi clienti promuovendo il loro marchio e i loro servizi. È un modo pratico per entrare in contatto diretto con i consumatori e incoraggiarli ad acquistare tramite messaggi e post.
I clienti aggiungono articoli al loro carrello utilizzando l'account ufficiale del commerciante prima di essere reindirizzati a WeChat per completare il pagamento. Il pagamento stesso avviene all'interno dell'app WeChat, ma viene elaborato dal fornitore di pagamenti dell'esercente, eliminando così la necessità di portare il cliente su una pagina di pagamenti di terzi. Una volta autorizzato il pagamento, il cliente viene reindirizzato all'account ufficiale dell'esercente.
WeChat Pay è più di una semplice soluzione di pagamento: è una parte integrante del panorama digitale cinese, sicura e semplice da usare. Dalle transazioni senza sforzo alle funzioni di sicurezza all'avanguardia, è stato progettato per soddisfare le esigenze della sua vasta base di utenti. Siete pronti a esplorare il futuro dei pagamenti digitali e a migliorare la vostra esperienza di pagamento?
