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WeChat Pay est une solution de paiement numérique appartenant à Tencent Holdings, la même société qui exploite la plus grande plateforme de médias sociaux en Chine. Dans un secteur hautement concurrentiel et axé sur le mobile comme celui de la Chine, on ne peut pas avoir plus de 900 millions d'utilisateurs actifs sans créer quelque chose de spécial. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur l'application de paiement qui change la donne, appelée WeChat Pay.
Introduction à WeChat
Avant de pouvoir utiliser WeChat Pay, vous devez vous enregistrer pour utiliser WeChat, ce qui est pratiquement une évidence en Chine. Rich Turrin, auteur du best-seller international Cashless-China's Digital Currency Revolution", a déclaré que "WeChat est le réseau social dominant, donc si vous voulez pouvoir envoyer de l'argent à des gens, vous devez être sur WeChat".
Lancée en 2011 en tant qu'application de messagerie, WeChat est le fruit du travail d'Allen Zhang, une légende du secteur technologique chinois qui a déclaré ''Avant de percevoir WeChat comme un produit commercial, je préfère l'imaginer d'abord comme une œuvre d'art impressionnante." Et impressionnante, elle l'est. Surnommée la "super application de l'Orient", WeChat est en effet une œuvre d'art impressionnante. "Super application de l'Est", WeChat domine la vie quotidienne en Chine. Plus de 1,35 milliard de personnes l'utilisent chaque mois. Il s'agit d'un succès mondial. Pour reprendre les termes du New York Times, "Oubliez TikTok. L'application chinoise la plus puissante est WeChat".
WeChat propose trois services de base : la messagerie instantanée, les médias sociaux et les paiements, puis tout le reste. Décrite par The Guardian comme "une application couteau suisse", WeChat peut faire un nombre étonnant de choses. Vous pouvez utiliser WeChat pour jouer à des jeux en ligne, demander un visa, déposer une demande de divorce, réserver un hôpital et un médecin, créer un réseau, rechercher un emploi, réserver un restaurant, faire des achats en ligne et des opérations bancaires, et organiser votre voyage.
Qu'est-ce que WeChat Pay ?
Également connu sous le nom de Weixin Pay, WeChat Pay est un système de paiement mobile et un service de portefeuille numérique qui permet aux utilisateurs de WeChat d'effectuer des paiements directement via l'application. WeChat Pay prend en charge plusieurs flux de paiement, notamment le code QR, les paiements in-app, le mini-programme et le compte officiel.
Collectivement, ces flux de paiement offrent aux commerçants un large éventail de points de contact et d'opportunités de vente, tout en les aidant à attirer de nouveaux consommateurs et à augmenter leur chiffre d'affaires.
WeChat Pay est-il sûr ?
Il est dans l'intérêt de chaque prestataire de paiement de veiller à ce que les données de paiement de ses clients restent sécurisées. Il en va de même pour WeChat Pay, qui travaille sans relâche à l'amélioration continue de ses protocoles de sécurité et à la résolution des problèmes complexes liés à la protection des données financières personnelles. Ces mesures de sécurité sont les suivantes :
- Cryptage multicouche - WeChat Pay a adopté la norme AES (Advanced Encryption Standard), approuvée et utilisée par le gouvernement américain et les institutions financières internationales. L'AES est un type de cryptage symétrique, car il utilise la même clé pour crypter et décrypter les données. Il utilise également l'algorithme SPN (réseau de substitution et de permutation), ce qui signifie qu'il applique plusieurs tours pour crypter les données, ce qui le rend difficile à pénétrer car il y a trop de tours pour que les pirates puissent les franchir. WeChat Pay applique ce protocole aux données en transit et au repos, avec des méthodes de cryptage spécifiques créées pour chaque phase du traitement des données.
- Surveillance en temps réel et gestion des risques - WeChat Pay utilise des systèmes avancés de gestion des risques qui surveillent les transactions pour détecter toute activité suspecte. Ils ont créé des algorithmes d'apprentissage automatique capables d'interroger de vastes ensembles de données. Cela permet à WeChat Pay de détecter les fraudes potentielles et d'y répondre en temps réel, réduisant ainsi le risque de transactions non autorisées.
- Conformité aux normes locales et mondiales - Tous les fournisseurs de services de paiement doivent respecter la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et WeChat Pay ne fait pas exception à la règle. Il est également conforme aux exigences de la réglementation financière en Chine et dans tous les autres territoires opérationnels.
- Protocoles d'authentification des paiements - WeChat Pay utilise des protocoles d'authentification à plusieurs facteurs, notamment des mots de passe et des vérifications par SMS. Il utilise également des contrôles biométriques des appareils mobiles, tels que les empreintes digitales et la reconnaissance faciale.
- Technologie de tokenisation - La tokenisation est une technique de sécurité qui remplace les numéros de compte bancaire ou de carte d'un client par un jeton unique pour chaque transaction. Il est ainsi très difficile pour les pirates d'identifier et d'obtenir les données de paiement de l'utilisateur.
- Contrôle de la confidentialité des données - WeChat Pay prend au sérieux la confidentialité des clients. Son système est délibérément conçu pour ne partager que les informations nécessaires à la réalisation d'une transaction.
- Évaluations régulières de la sécurité - La norme PCI DSS exige de ses membres qu'ils prennent régulièrement des mesures de sécurité afin de tester et d'améliorer leurs défenses contre les menaces nouvelles et évolutives. Ces mesures comprennent des tests de pénétration et des audits réalisés par des experts en sécurité internes et externes qui peuvent exploiter toutes les opportunités pour tester les défenses de sécurité de WeChat Pay.
- Formation des clients - WeChat Pay sensibilise également ses utilisateurs à l'importance de la sécurité en ligne et mobile. La société envoie des notifications avertissant les clients des escroqueries les plus courantes et publie des blogs expliquant aux clients comment protéger leurs informations personnelles, par exemple en reconnaissant les tentatives d'hameçonnage et en définissant des mots de passe robustes.
- Vie privée - Les utilisateurs de WeChat Pay sont invités à consulter un résumé de leur politique de confidentialité et ont la possibilité de la consulter en détail. Ce résumé explique ce qui suit :
- Les informations que les utilisateurs doivent fournir (pseudonyme, numéro de téléphone portable et mot de passe, par exemple)
- Comment ils utiliseront les informations relatives aux clients
- Qui d'autre peut accéder aux données des utilisateurs ? WeChat Pay ne partage pas les données de ses clients avec des tiers, sauf si cela est nécessaire pour fournir le service, par exemple en utilisant un fournisseur de services SMS pour la validation du compte.
- où ils traitent les données des utilisateurs, c'est-à-dire actuellement par l'intermédiaire de serveurs situés en Ontario, au Canada et à Hong Kong
- Durée de conservation des données des utilisateurs
- Comment les utilisateurs peuvent-ils exercer leurs droits sur leurs données ?
- la manière dont ils informeront les utilisateurs de toute modification de leur politique en matière de protection de la vie privée
- Comment les contacter en cas de préoccupations ou de plaintes
Comment utiliser WeChat Pay
Pour accéder à WeChat Pay, vous devez d'abord télécharger l'application WeChat. Bien que WeChat Pay ait été conçu pour les citoyens chinois, Tencent Holdings continue d'améliorer l'expérience pour les citoyens non chinois et les résidents non permanents. Bien que vous puissiez profiter davantage de WeChat Pay si vous avez un compte bancaire chinois, vous pouvez toujours utiliser WeChat Pay si vous avez une carte de crédit ou de débit internationale auprès de fournisseurs de services financiers internationaux tels que Visa, Discover Global Network, JCB et Mastercard. Une fois que les cartes sont liées avec succès, les utilisateurs étrangers peuvent utiliser WeChat Pay pour payer des commerçants dans divers secteurs, notamment la restauration, le shopping, le transport et l'hébergement.
La première étape pour utiliser WeChat Pay est de télécharger l'application WeChat. Vous pouvez le faire en suivant ces étapes simples :
1. Téléchargez l'application internationale WeChat dans l'app store.
2. Ouvrez l'application WeChat et inscrivez-vous avec votre numéro de téléphone ou connectez-vous si vous êtes déjà inscrit.
3. Lisez le résumé sur la protection de la vie privée et cliquez sur "suivant" si vous l'acceptez.
4. Effectuer une vérification de sécurité, qui est actuellement un simple exercice de "glisser le puzzle".
5. Invitez un autre utilisateur de WeChat à scanner le code QR via son application WeChat. Il s'agit d'une étape d'authentification. Vous devrez également fournir une preuve d'authentification en utilisant l'un des six types de documents suivants :
- Passeport.
- Carte d'identité de résident permanent étranger.
- Permis de voyage sur le continent pour les résidents de Hong Kong et de Macao.
- Permis de voyage sur le continent pour les résidents de Taïwan.
- Permis de séjour pour les résidents de Hong Kong et de Macao.
- Permis de séjour pour les résidents de Taïwan.
Les utilisateurs étrangers peuvent lier leurs cartes à WeChat Pay en suivant ces étapes simples :
- Vérifiez que vous disposez de la dernière version de WeChat Ouvrez
- WeChat et cliquez sur la section "Moi".
- Cliquez sur "Portefeuille" pour accéder aux options de paiement
- Cliquez sur "Carte bancaire" puis sur "Ajouter une nouvelle carte bancaire".
- Saisissez le numéro de la carte avant de sélectionner le type de carte et l'émetteur, puis complétez les informations requises sur la carte et les informations personnelles avant de cliquer sur "Soumettre". Au cours de cette procédure, il vous sera demandé de saisir un code PIN à six chiffres. N'oubliez pas ce code PIN, car vous devez terminer le paiement avec le commerçant. Vous recevrez un message de confirmation lorsque la liaison aura été effectuée avec succès.
Il est peu probable que les étrangers disposent d'un compte bancaire chinois. Vous devrez donc lier votre carte de crédit ou de débit à WeChat Pay. Il y a des limites à cela :
- Vous ne pouvez pas recharger ou recevoir des yuans chinois.
- Il peut y avoir des limites au montant que vous pouvez payer avec WeChat Pay, mais ces limites peuvent être plus élevées si votre identité a été vérifiée à l'aide d'une preuve de passeport.
- Certains commerçants ne pourront pas accepter les paiements effectués par les utilisateurs étrangers de WeChat Pay. En effet, tous les commerçants doivent demander à WeChat Pay le droit d'accepter les cartes de crédit et de débit par l'intermédiaire de réseaux tels que Visa, Mastercard et American Express. Si le commerçant n'affiche pas d'autocollants indiquant qu'il accepte ces réseaux, il est peu probable qu'il puisse accepter un paiement étranger par WeChat Pay.
- Le service clientèle de WeChat Pay est assuré en Chine continentale et n'offre pas actuellement de service de traduction, ni la possibilité de parler dans une autre langue.
Comment fonctionne WeChat Pay ?
WeChat Pay peut être utilisé sur les ordinateurs de bureau et les téléphones portables pour effectuer des paiements d'un montant compris entre 0,01 yuan (ou l'équivalent dans d'autres devises) et 50 000 yuans, bien que les limites imposées aux utilisateurs étrangers puissent être inférieures. Les entreprises doivent payer des frais de transaction pour chaque paiement. Ces frais représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction et varient en fonction de divers facteurs, notamment le secteur d'activité et la localisation du commerçant.
Les commerçants peuvent actuellement utiliser WeChat Pay pour prendre en charge 26 devises de règlement, dont le dollar américain, l'euro et la livre sterling. Les commerçants utilisant WeChat Pay doivent afficher le logo WeChat Pay à la vue de leurs clients.
Bien que WeChat Pay prenne en charge plusieurs flux de paiement différents, il ne traite pas actuellement les paiements récurrents des clients. Voici un résumé du fonctionnement de chaque flux de paiement:
- Code QR- L'utilisation par WeChat Pay des codes QR comme mécanisme de paiement a transformé les comportements financiers en Chine. Les codes QR permettent d'effectuer des paiements en personne et en ligne. Le commerçant génère des codes d'encaissement pour chaque paiement individuel afin que le client puisse ouvrir son application WeChat pour scanner le code à la caisse et approuver le montant de la transaction en utilisant son mot de passe pour terminer le paiement. Le commerçant et l'utilisateur reçoivent une confirmation une fois le paiement effectué.
- Paiement in-app - il s'agit d'un bon moyen de paiement pour les commerçants qui ont de nombreux clients chinois. Son fonctionnement est simple. Lorsqu'un utilisateur choisit de régler une transaction via WeChat Pay, il est automatiquement redirigé vers WeChat pour vérification. Une fois le paiement effectué, il est redirigé vers l'application pour recevoir la confirmation de la réussite de la transaction.
- Paiement par mini-programme - Il s'agit d'une sous-application créée par le commerçant et intégrée à l'écosystème WeChat. Elle permet aux utilisateurs d'acheter dans la boutique en ligne d'un commerçant par l'intermédiaire d'une vitrine hors ligne hébergée sur WeChat. Une fois que les utilisateurs ont ouvert le Mini Programme, ils ajoutent des articles à leur panier avant de les payer via WeChat.
Ils seront ensuite redirigés vers le Mini Programme du commerçant. Les commerçants peuvent utiliser les paiements par mini-programme pour atteindre des consommateurs qui n'auraient peut-être pas découvert leur magasin autrement. Les paiements par mini-programme sont également un excellent moyen d'instaurer la confiance, car ils n'obligent pas les utilisateurs à quitter l'application WeChat pour effectuer leurs achats.
- Paiement par compte officiel - Semblable à un profil de média social public sur WeChat, c'est ici que les commerçants peuvent attirer de nouveaux clients en faisant la promotion de leur marque et de leurs services. C'est un moyen pratique d'entrer en contact direct avec les consommateurs et de les encourager à acheter en envoyant des messages et en publiant des articles.
Les clients ajouteront des articles à leur panier en utilisant le compte officiel du commerçant avant d'être redirigés vers WeChat pour effectuer le paiement. Le paiement lui-même a lieu dans l'application WeChat, mais il est traité par le fournisseur de paiement du commerçant, ce qui évite au client d'être redirigé vers une page de paiement tierce. Une fois le paiement autorisé, le client est redirigé vers le compte officiel du commerçant.
WeChat Pay est plus qu'une simple solution de paiement ; c'est une partie intégrante, transparente et sécurisée du paysage numérique chinois. Des transactions sans effort aux fonctions de sécurité de pointe, elle est conçue pour répondre aux besoins de sa vaste base d'utilisateurs. Prêt à explorer l'avenir des paiements numériques et à améliorer votre expérience de paiement ?
