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WeChat Pay ist eine digitale Zahlungslösung im Besitz von Tencent Holdings, dem Unternehmen, das auch Chinas größte Social-Media-Plattform betreibt. In einer hart umkämpften, mobilitätsorientierten Branche wie der chinesischen hat man nicht über 900 Millionen aktive Nutzer ohne etwas Besonderes zu schaffen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über die bahnbrechende Zahlungs-App namens WeChat Pay wissen müssen.
Einführung in WeChat
Bevor Sie WeChat Pay nutzen können, müssen Sie sich für die Nutzung von WeChat registrieren, was in China praktisch eine Selbstverständlichkeit ist. Rich Turrin, Autor des internationalen Bestsellers "Bargeldlos - Chinas digitale Währungsrevolution", sagt: "WeChat ist das vorherrschende soziale Netzwerk, also muss man bei WeChat sein, wenn man Leuten Geld schicken will.
WeChat wurde 2011 als Messaging-App ins Leben gerufen und ist das geistige Kind von Allen Zhang, einer Legende in Chinas Tech-Sektor, der einmal sagte: "Bevor ich WeChat als kommerzielles Produkt betrachte, stelle ich es mir lieber als beeindruckendes Kunstwerk vor". Und beeindruckend ist es auch. Bekannt als die "Super-App des Ostens" dominiert WeChat das tägliche Leben in China. Mehr als 1,35 Milliarden Menschen nutzen es jeden Monat. Es ist weltweit führend. Um es mit den Worten der New York Times zu sagen: "Vergessen Sie TikTok. Chinas Powerhouse-App ist WeChat".
WeChat hat drei Kerndienste: Instant Messaging, soziale Medien und Zahlungen, und dann noch alles andere. Von The Guardian beschrieben als "eine Schweizer Taschenmesser-App", kann WeChat kann erstaunlich viele Dinge tun. Mit WeChat kann man unglaubliche Online-Spiele spielen, ein Visum beantragen, eine Scheidung einreichen, ein Krankenhaus und einen Arzt buchen, sich vernetzen, einen Job suchen, ein Restaurant reservieren, online einkaufen, Bankgeschäfte erledigen und Reisen organisieren.
Was ist WeChat Pay?
WeChat Pay, auch bekannt als Weixin Pay, ist ein mobiles Zahlungssystem und ein digitaler Geldbörsendienst, der es WeChat-Nutzern ermöglicht, Zahlungen direkt über die App vorzunehmen. WeChat Pay unterstützt mehrere Zahlungsströme, darunter QR-Code, In-App-Zahlungen, Mini-Programme und Zahlungen über offizielle Konten.
Insgesamt bieten diese Zahlungsströme den Händlern eine Vielzahl von Berührungspunkten und Verkaufsmöglichkeiten, die ihnen dabei helfen, neue Kunden zu gewinnen und ihre Umsätze zu steigern.
Ist WeChat Pay sicher?
Es liegt im Interesse jedes Zahlungsanbieters, dass die Zahlungsdaten seiner Kunden sicher sind und bleiben. Das ist bei WeChat Pay nicht anders. Das Unternehmen arbeitet unermüdlich daran, seine Sicherheitsprotokolle kontinuierlich zu verbessern und die komplexen Herausforderungen des Schutzes persönlicher Finanzdaten zu meistern. Solche Sicherheitsmaßnahmen umfassen:
- Mehrschichtige Verschlüsselung - WeChat Pay verwendet den Advanced Encryption Standard (AES), der von der US-Regierung und globalen Finanzinstituten anerkannt und verwendet wird. Bei AES handelt es sich um eine symmetrische Verschlüsselung, da derselbe Schlüssel zum Verschlüsseln und Entschlüsseln von Daten verwendet wird. Außerdem wird der SPN-Algorithmus (Substitution Permutation Network) verwendet, d. h. es werden mehrere Runden zur Verschlüsselung von Daten durchgeführt, was ein Eindringen erschwert, da es für Hacker zu viele Runden gibt, um das Verfahren zu knacken. WeChat Pay wendet dieses Protokoll sowohl bei der Übermittlung als auch bei der Speicherung von Daten an, wobei für jede Phase der Datenverarbeitung spezielle Verschlüsselungsmethoden entwickelt wurden.
- Echtzeit-Überwachung und Risikomanagement - WeChat Pay nutzt fortschrittliche Risikomanagement-Systeme, die Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten überwachen. Sie haben maschinelle Lernalgorithmen entwickelt, die große Datensätze abfragen können. Dadurch kann WeChat Pay potenzielle Betrugsfälle in Echtzeit erkennen und darauf reagieren, was das Risiko nicht autorisierter Transaktionen verringert.
- Einhaltung lokaler und globaler Standards - Alle Zahlungsanbieter müssen den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten, und WeChat Pay ist da keine Ausnahme. WeChat Pay ist eine Ausnahme. Es erfüllt auch die Finanzaufsichtsvorschriften in China und in allen anderen Ländern.
- Protokolle zur Zahlungsauthentifizierung - WeChat Pay verwendet Protokolle zur Multi-Faktor-Authentifizierung, darunter Passwörter und SMS-Verifizierung. Außerdem werden biometrische Überprüfungen von Mobilgeräten, wie Fingerabdruck- und Gesichtserkennung, eingesetzt.
- Tokenisierungstechnologie - Tokenisierung ist eine Sicherheitstechnik, bei der die Bankkonto- oder Kartennummern eines Kunden durch ein eindeutiges Token für jede Transaktion ersetzt werden. Dies macht es für Hacker sehr schwer, die Zahlungsdaten des Nutzers zu identifizieren und zu erhalten.
- Datenschutzkontrollen - WeChat Pay nimmt den Datenschutz seiner Kunden ernst. Das System ist bewusst so konzipiert, dass nur Informationen weitergegeben werden, die für den Abschluss einer Transaktion erforderlich sind.
- Regelmäßige Sicherheitsprüfungen - Der PCI DSS verlangt von seinen Mitgliedern, dass sie sich regelmäßigen Sicherheitsmaßnahmen unterziehen, um ihre Verteidigungsmaßnahmen gegen neue und sich entwickelnde Bedrohungen zu testen und zu verbessern. Dazu gehören Penetrationstests und Audits durch interne und externe Sicherheitsexperten, die alle Möglichkeiten nutzen können, um die Sicherheitsvorkehrungen von WeChat Pay zu testen.
- Kundenaufklärung - WeChat Pay klärt seine Nutzer auch über die Bedeutung von Online- und Mobilfunksicherheitsfragen auf. Es werden Benachrichtigungen verschickt, in denen die Kunden vor gängigen Betrugsversuchen gewarnt werden, und es werden Blogs veröffentlicht, in denen die Kunden darüber aufgeklärt werden, wie sie ihre persönlichen Daten schützen können, z. B. durch das Erkennen von Phishing-Versuchen und das Festlegen sicherer Passwörter.
- Datenschutz - Die Nutzer von WeChat Pay werden gebeten, eine Zusammenfassung der Datenschutzrichtlinien zu lesen und sie haben die Möglichkeit, diese zusätzlich im Detail zu lesen. Diese erklären:
- Welche Informationen die Nutzer angeben müssen (z. B. einen Spitznamen, eine Handynummer und ein Passwort)
- Wie sie Kundeninformationen verwenden werden
- Wer kann sonst noch auf Benutzerdaten zugreifen. WeChat Pay gibt keine Kundendaten an Dritte weiter, es sei denn, dies ist für die Bereitstellung des Dienstes erforderlich, z. B. für die Nutzung eines SMS-Dienstleisters zur Kontoprüfung.
- Wo sie Nutzerdaten verarbeiten, was derzeit über Server in Ontario, Kanada und Hongkong geschieht
- Wie lange sie Nutzerdaten aufbewahren
- Wie Nutzer ihre Rechte in Bezug auf ihre Daten wahrnehmen können
- Wie sie die Nutzer über Änderungen ihrer Datenschutzpolitik informieren werden
- Kontaktaufnahme bei Bedenken oder Beschwerden
Wie man WeChat Pay verwendet
Um WeChat Pay nutzen zu können, müssen Sie zunächst die WeChat-App herunterladen. Obwohl WeChat Pay für chinesische Bürger entwickelt und konzipiert wurde, verbessert Tencent Holdings das Erlebnis für nicht-chinesische Bürger für nicht-chinesische Bürger und Personen mit nicht-ständigem Wohnsitz. Obwohl Sie mehr von WeChat Pay profitieren, wenn Sie ein chinesisches Bankkonto haben, können Sie WeChat Pay auch nutzen, wenn Sie eine internationale Kredit- oder Debitkarte mit internationalen Finanzdienstleistern wie Visa, Discover Global Network, JCB und Mastercard besitzen. Sobald die Karten erfolgreich verknüpft sind, können ausländische Nutzer WeChat Pay nutzen, um bei Händlern in verschiedenen Bereichen zu bezahlen, z. B. in Restaurants, beim Einkaufen, im Transportwesen und in Hotels.
Der erste Schritt zur Verwendung von WeChat Pay ist das Herunterladen der WeChat-App. Sie können dies tun, indem Sie diese einfachen Schritte befolgen:
1. Laden Sie die internationale WeChat App im App Store herunter.
2. Öffnen Sie die WeChat-App und registrieren Sie sich mit Ihrer Telefonnummer oder melden Sie sich an, wenn Sie bereits registriert sind.
3. Lesen Sie die Zusammenfassung zum Datenschutz und klicken Sie auf "weiter", wenn Sie damit einverstanden sind.
4. Führen Sie eine Sicherheitsüberprüfung durch, bei der es sich derzeit um eine einfache "Schiebepuzzle"-Übung handelt.
5. Laden Sie einen anderen WeChat-Benutzer ein, den QR-Code über seine WeChat-App zu scannen. Dies ist als Authentifizierungsschritt erforderlich. Sie müssen außerdem einen Nachweis der Authentifizierung mit einem der folgenden sechs Dokumente erbringen:
- Reisepass
- Ausweis für ausländische Daueraufenthaltsberechtigte
- Festlandreisegenehmigung für Einwohner von Hongkong und Macao
- Festland-Reisegenehmigung für Einwohner Taiwans
- Aufenthaltsgenehmigung für Einwohner von Hongkong und Macao
- Aufenthaltsgenehmigung für Einwohner Taiwans
Ausländische Nutzer können ihre Karten mit WeChat Pay verbinden, indem sie diese einfachen Schritte befolgen:
- Überprüfen Sie, ob Sie die neueste Version von WeChat haben.
- Öffnen Sie WeChat und klicken Sie auf den Bereich "Ich".
- Klicken Sie auf "Brieftasche", um auf die Zahlungsoptionen zuzugreifen.
- Klicken Sie auf "Bankkarte" und dann auf "Eine neue Bankkarte hinzufügen".
- Geben Sie die Kartennummer ein, bevor Sie den Kartentyp und den Kartenaussteller auswählen, bevor Sie die erforderlichen Karten- und persönlichen Informationen ausfüllen und auf "Absenden" klicken. Während dieses Vorgangs werden Sie aufgefordert, eine sechsstellige PIN einzugeben. Merken Sie sich diese PIN, da Sie die Zahlung bei den Händlern abschließen müssen. Sie erhalten eine Bestätigungsnachricht, wenn die Verbindung erfolgreich war.
Es ist unwahrscheinlich, dass Ausländer ein chinesisches Bankkonto haben, daher müssen Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte mit WeChat Pay verknüpfen. Dabei gibt es einige Einschränkungen:
- Sie können keine chinesischen Yuan aufladen oder erhalten.
- Es kann Grenzen geben, wie viel Sie mit WeChat Pay bezahlen können. Die Grenzen können jedoch höher sein, wenn Ihre Identität mit einem Reisepassnachweis verifiziert worden ist.
- Einige Händler werden nicht in der Lage sein, WeChat Pay-Zahlungen von ausländischen WeChat Pay-Nutzern zu akzeptieren. Dies liegt daran, dass alle Händler bei WeChat Pay das Recht beantragen müssen, Kredit- und Debitkarten über Netzwerke wie Visa, Mastercard und American Express zu akzeptieren. Wenn der Händler keine Aufkleber anbringt, die darauf hinweisen, dass er diese Netzwerke akzeptiert, ist es unwahrscheinlich, dass er in der Lage sein wird, eine ausländische WeChat Pay Der
- WeChat Pay-Kundenservice ist auf dem chinesischen Festland besetzt und bietet derzeit weder einen Übersetzungsdienst noch die Möglichkeit, in einer anderen Sprache zu sprechen.
Wie funktioniert WeChat Pay?
Mit WeChat Pay können Zahlungen zwischen 0,01 Yuan (oder dem Gegenwert in anderen Währungen) und 50.000 Yuan getätigt werden, wobei für ausländische Nutzer niedrigere Limits gelten können. Für jede Zahlung wird den Unternehmen eine Transaktionsgebühr in Rechnung gestellt. Diese Gebühr ist in der Regel ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags und hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Branche und dem Standort des Händlers.
Händler können mit WeChat Pay derzeit 26 Abrechnungswährungen unterstützen, darunter US-Dollar, Euro und britische Pfund. Es wird erwartet, dass WeChat Pay-Händler das WeChat Pay-Logo für ihre Kunden sichtbar anzeigen.
Obwohl WeChat Pay verschiedene Zahlungsabläufe unterstützt, werden derzeit keine wiederkehrenden Zahlungen von Kunden verarbeitet. Hier ist eine Zusammenfassung, wie jeder Zahlungsfluss funktioniert.
- QR-Code- Die Verwendung von QR-Codes als Zahlungsmittel durch WeChat Pay hat das Finanzverhalten in China verändert. Mit QR-Codes können sowohl persönliche als auch Online-Zahlungen getätigt werden. Der Händler generiert für jede einzelne Zahlung Zahlungserfassungscodes, sodass der Kunde seine WeChat-App öffnen kann, um den Code an der Kasse zu scannen und den Transaktionsbetrag mit seinem Passwort zu bestätigen, um die Zahlung abzuschließen. Der Händler und der Nutzer erhalten eine Bestätigung, sobald die Zahlung erfolgreich war.
- In-App-Zahlung - Dies ist ein guter Zahlungsfluss für Händler mit vielen chinesischen Kunden. Seine Funktionsweise ist einfach. Wenn ein Nutzer eine Transaktion über WeChat Pay abwickeln möchte, wird er automatisch zur Verifizierung an WeChat weitergeleitet. Sobald die Zahlung erfolgt ist, wird er zur App weitergeleitet, um eine Bestätigung zu erhalten, dass die Transaktion erfolgreich war.
- Miniprogramm-Zahlung - Hierbei handelt es sich um eine von Händlern erstellte Unteranwendung, die in das WeChat-Ökosystem eingebunden ist. Sie ermöglicht es den Nutzern, im Online-Shop eines Händlers über ein auf WeChat gehostetes Offline-Schaufenster einzukaufen. Sobald die Nutzer das Miniprogramm geöffnet haben, legen sie Artikel in ihren Einkaufswagen, bevor sie sie über WeChat bezahlen.
Sie werden dann zurück zum Miniprogramm des Händlers weitergeleitet. Händler können Zahlungen im Rahmen des Miniprogramms nutzen, um ihre Reichweite auf Kunden auszudehnen, die ihr Geschäft sonst vielleicht nicht entdeckt hätten. Miniprogramm-Zahlungen sind auch hervorragend geeignet, um Vertrauen aufzubauen, da die Nutzer die WeChat-App nicht verlassen müssen, um Einkäufe zu tätigen.
- Bezahlung über ein offizielles Konto - Ähnlich wie bei einem öffentlichen Social-Media-Profil auf WeChat können Händler hier neue Kunden gewinnen, indem sie für ihre Marke und Dienstleistungen werben. Es ist eine praktische Möglichkeit, direkt mit den Kunden in Kontakt zu treten und sie durch Nachrichten und Posts zum Kauf zu bewegen.
Die Kunden fügen über das offizielle Konto des Händlers Artikel zu ihrem Warenkorb hinzu, bevor sie zum Abschluss der Zahlung zu WeChat weitergeleitet werden. Die Zahlung selbst findet innerhalb der WeChat-App statt, wird aber vom Zahlungsanbieter des Händlers abgewickelt, sodass der Kunde nicht auf eine Zahlungsseite eines Drittanbieters weitergeleitet werden muss. Sobald die Zahlung autorisiert wurde, wird der Kunde zurück zum offiziellen Konto des Händlers weitergeleitet.
WeChat Pay ist mehr als nur eine Zahlungslösung; es ist ein nahtloser, sicherer und integraler Bestandteil der digitalen Landschaft Chinas. Von mühelosen Transaktionen bis hin zu hochmodernen Sicherheitsfunktionen ist es darauf ausgelegt, die Bedürfnisse seiner großen Nutzerbasis zu erfüllen. Sind Sie bereit, die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs zu erkunden und Ihr Zahlungserlebnis zu verbessern?
