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In questo articolo
Questo articolo è un'introduzione completa ai pagamenti online, che copre le basi, i costi, i benefici, i diversi casi d'uso del settore e la gestione dei rischi. La comprensione dei pagamenti online è fondamentale per compiere il passo successivo come azienda.
Fornendo ai consumatori un modo comodo per accedere a prodotti e servizi, i pagamenti online consentono ai commercianti di superare i confini geografici e di far conoscere la propria attività a un maggior numero di persone.
Ma le cose da fare per i pagamenti online sono molte e possono diventare rapidamente molto tecniche. Per semplificare le cose, questa introduzione ai pagamenti online fornisce una panoramica generale su cosa aspettarsi quando si è agli inizi.
Continuate a leggere per scoprire tutto quello che c'è da sapere sui pagamenti online e su come sfruttarli al meglio come commercianti.
Cosa sono i pagamenti online?
I pagamenti online si riferiscono a transazioni effettuate via Internet per pagare beni o servizi, sia acquistati online che offline. Questi pagamenti vengono elaborati attraverso piattaforme sicure e possono essere effettuati con una una varietà di metodi tra cui:
- Transazioni con carta di credito o di debito: Pagamenti effettuati inserendo i dati della carta in un gateway di pagamento online.
- Portafogli digitali: Servizi come PayPal, Google Pay o Apple Pay che consentono agli utenti di memorizzare le informazioni di pagamento per transazioni rapide.
- Bonifici bancari: Conosciuti anche come trasferimenti elettronici, in cui i fondi vengono inviati direttamente tra conti bancari.
- Pagamenti con addebito diretto o ACH: Pagamenti ricorrenti automatizzati addebitati direttamente su un conto bancario.
- Servizi Buy Now, Pay Later (BNPL): Opzioni di pagamento come Klarna o Afterpay consentono ai clienti di pagare a rate nel tempo.
I pagamenti online possono andare da acquisti una tantum, come l'acquisto di un prodotto da un sito di e-commerce, a pagamenti ricorrenti per abbonamenti come servizi di streaming, iscrizioni a palestre o prodotti SaaS. Offrono un modo veloce, sicuro e conveniente per completare le transazioni, rendendoli una parte essenziale del commercio moderno.
Come funzionano i pagamenti online? Le basi
Per un'introduzione ai pagamenti online, iniziamo dalle basi: chi è coinvolto e come funziona il processo di pagamento online.
Chi è coinvolto nei pagamenti online?
Questi sono gli attori principali di qualsiasi pagamento online:
- Commerciante: Proprietario dell'azienda.
- Titolare della carta: Persona che paga un prodotto o un servizio online.
- Banca acquirente: Entità che elabora i pagamenti con carta di credito per gli esercenti. Ne sono un esempio Visa, American Express, Mastercard e Discover.
- Banca emittente: Un'entità che fornisce ai titolari di carta o ai consumatori il credito da utilizzare attraverso gli schemi di carte.
- Processore di pagamento: Terza parte che può collaborare con gli acquirer per elaborare i pagamenti e trasferire i fondi dal cliente all'esercente.
Vale anche la conoscere il concetto di gateway di pagamento, ovvero un sistema utilizzato per criptare e proteggere le informazioni sensibili in modo che non siano facilmente accessibili.
Queste entità collaborano per creare un sistema di pagamenti online.
Processo di pagamento online
Ecco una breve descrizione passo passo di come si svolge il processo di pagamento online:
Fase 1: per iniziare il processo di pagamento online, l'esercente, deve stabilire un rapporto con un acquirer, una banca emittente e un processore di pagamento.
Fase 2: quando un pagamento online viene accettato attraverso il sito web di un commerciante, gli acquirer e i processori indirizzano i pagamenti agli schemi di carte. Ciò avviene attraverso un gateway, che tokenizza (cripta) tutti i dati in entrata. In definitiva, ciò significa che i dati sensibili non sono mai effettivamente visibili o accessibili attraverso il sistema dell'esercente ai fini della conformità.
Fase 3: l'acquirer e gli schemi di carte elaborano i dati protetti per determinare se il pagamento sarà accettato o rifiutato.
Fase 4: Una volta che la banca emittente ha preso una decisione, il pagamento viene restituito attraverso il gateway e viene visualizzato sul sito dell'esercente come pagamento accettato o rifiutato.
Sebbene sia possibile scegliere un singolo acquirer, un processore e un gateway, la scelta di un unico fornitore di pagamenti è spesso più sensata, in quanto combina tutte queste entità in un sistema semplificato.
Questa panoramica di alto livello illustra il processo per i singoli pagamenti online. Non tiene conto di transazioni più complesse come acquisti ricorrenti, abbonamenti e valute multiple.
Costi di pagamento online
I pagamenti online comportano generalmente dei costi associati. I principali includono:
- Commissione di interscambio: È l'importo che la banca addebita per assumersi il rischio di concedere un credito a un cliente. La commissione interbancaria si basa su fattori quali il tipo di carta utilizzata, lo stato della carta, il settore e l'importo della transazione. L'elaboratore di pagamenti pagherà queste commissioni per conto dell'esercente, che possono variare dallo 0,05% + 0,10 € al 3,10% + 0,22 €.
- Commissione di valutazione: La banca acquirente (Visa, Mastercard ecc.) addebita queste commissioni per coprire i costi di mantenimento dell'infrastruttura che consente la trasmissione dei pagamenti elettronici. Di solito si aggirano tra lo 0,12% e lo 0,15%, ma cambiano due volte l'anno, in aprile e in ottobre.
- Commissione per l'elaborazione dei pagamenti: È la commissione che l'esercente paga all'elaboratore di pagamenti in cambio dell'elaborazione delle transazioni. La commissione dipende da vari fattori del commerciante, come il tipo di attività, il prodotto venduto, il valore dell'ordine e altro ancora. Ognuno di questi fattori può influire sulla commissione di elaborazione dei pagamenti pagata dall'esercente.
- Spese per il carrello: Se siete commercianti che vendono prodotti o servizi attraverso una piattaforma o un marketplace di terze parti come Shopify, potete anche aspettarvi una commissione per l'utilizzo dei loro servizi di elaborazione dei pagamenti.
I costi aggiuntivi per i pagamenti online includono le spese per i servizi commerciali, le spese per i gateway di pagamento, le spese di autorizzazione, le spese per i terminali e le spese per le transazioni.
Vantaggi dei pagamenti online
I pagamenti online presentano vantaggi di vasta portata sia per il commerciante che per il cliente.
Per le aziende
I pagamenti online hanno inaugurato una nuova era del commercio, consentendo alle aziende di raggiungere i consumatori indipendentemente dalla loro posizione fisica. I pagamenti online presentano evidenti vantaggi per le aziende e ulteriori lati positivi che vale la pena esplorare.
Ecco una rapida panoramica di alcuni vantaggi significativi dei pagamenti online per le aziende:
- Gli esercenti possono accettare pagamenti da qualsiasi luogo, indipendentemente dalla distanza geografica. Non sono più vincolati dai confini nazionali. Entrate in nuovi mercati globali in tutto il mondo.
- Acquisizione multicanale: le aziende possono accettare pagamenti da mobile e da desktop. Perché sappiamo tutti che le persone amano fare acquisti dai loro telefoni.
- I commercianti possono accettare più valute per acquisire clienti stranieri con metodi di pagamento locali. Aumentate la fiducia di un euro (o yen) alla volta.
Al di là del processo di pagamento online in sé, la scelta del giusto processore di pagamento può avere un effetto estremamente positivo su un'azienda.
L'elaborazione dei pagamenti online di Planet include i seguenti vantaggi per le aziende:
- Inserite il vostro marchio nel sistema di pagamento per ottenere un flusso continuo e un riconoscimento immediato in ogni fase del processo.
- Aumenta l'ottimizzazione del tasso di conversione creando un flusso semplice e continuo dal titolare della carta all'esercente.
- Dashboard delle transazioni di pagamento che semplificano la contabilità per gli esercenti e migliorano i flussi di lavoro.
Ancihé contrattare acquirer e banche, Planet si occupa del processo di pagamento online per consentire ai commercianti di concentrarsi sulla propria attività. Se desiderate maggiori informazioni, contattate con uno dei nostri esperti
Per il cliente
Oltre ai vantaggi per le aziende, i pagamenti online presentano anche vantaggi per i consumatori, come ad esempio:
- I metodi di pagamento multipli consentono ai titolari di carta di effettuare acquisti nel modo che preferiscono, ad esempio con portafogli digitali o attraverso piattaforme di pagamento di terze parti come Alipay
- Le opzioni di valuta multipla, come la conversione dinamica della valuta o DCC, consentono ai titolari di carta di fare acquisti nella valuta locale , che è facile da capire e offre tranquillità. Questo, a sua volta, promuove una maggiore probabilità di conversione.
- La convenienza su tutto. I pagamenti online semplificano il processo di acquisto per i consumatori, consentendo loro di acquistare dove e quando preferiscono.
Diversi modelli di business
I pagamenti online sono ampiamente utilizzati in vari modelli di business, ma questo non significa che si tratti di una soluzione unica per tutti. Al contrario, i sistemi di pagamento online devono essere adattati alle sfumature dei vari settori e alle strategie di distribuzione. Ecco una panoramica dei pagamenti online in diversi settori.
1. Retail e Ospitalità
I settori del retail e dell'ospitalità dispongono di sistemi di pagamento online tra i più semplici, poiché in genere riguardano acquisti singoli e una tantum. Una singola transazione online viene pagata, elaborata e restituita immediatamente al titolare della carta.
Si tratta dei classici acquisti online: si pensi all'acquisto di una nuova giacca o di un libro da un sito web o all'ordinazione di cibo o generi alimentari online.
Per massimizzare i pagamenti online nel settore del retail e dell'ospitalità, si consiglia di utilizzare lo stesso fornitore di pagamenti sia per gli acquisti online che per quelli fisici. In questo modo si riducono i punti di contatto e la quantità di lavoro necessaria per elaborare le transazioni dei clienti. Inoltre, crea familiarità per i titolari di carta che potrebbero aver già fatto acquisti di persona e che stanno continuando a fare acquisti online.
2. Abbonamenti
I modelli di abbonamento e Software-as-a-Service (SaaS) gestiscono i pagamenti online in modo diverso dagli acquisti una tantum. Invece di singole transazioni, si basano su pagamenti ricorrenti e spesso includono più livelli di prezzo. Questa complessità può rappresentare una sfida sia per le aziende che per i clienti.
Un sistema di pagamento online ben progettato è essenziale per la crescita delle aziende basate sugli abbonamenti. Ad esempio, un commerciante potrebbe iniziare con un piano semplice da 10 euro al mese, ma man mano che l'offerta si espande, il sistema deve adattarsi senza problemi a nuovi livelli o funzionalità.
La flessibilità è fondamentale nei modelli di abbonamento. Se un cliente decide di aggiornare o ridurre il proprio piano, il sistema di pagamento deve adattarsi automaticamente per riflettere la modifica. L'importo aggiornato dovrebbe essere addebitato nel ciclo di fatturazione successivo, garantendo un'esperienza fluida e senza problemi sia per l'azienda che per gli abbonati.
3. Piattaforme di terze parti
Abbiamo anche pagamenti online per piattaforme di terzi che raccolgono fondi dai titolari di carta e li distribuiscono ai destinatari appropriati. Questo include marketplace come Etsy e Shopify, che consentono ai singoli di acquistare e vendere beni e servizi online senza una propria vetrina.
È qui che i pagamenti online possono diventare complicati. Invece di vendere direttamente al consumatore, un intermediario accetta i pagamenti per conto del commerciante. La piattaforma è responsabile del pagamento di uno o più commercianti, spesso con pesanti verifiche e commissioni.
Detto questo, le piattaforme di terze parti semplificano il processo di pagamento online, fornendo ai commercianti un'infrastruttura precostituita per vendere i loro prodotti e riscuotere i pagamenti. Invece di costruire un negozio online autonomo e un sistema nuovo di zecca, queste piattaforme offrono soluzioni di pagamento personalizzabili che si adattano alla maggior parte delle aziende.
Oltre a offrire pagamenti multicanale e multivaluta, le piattaforme di terze parti supportano diversi metodi di trasferimento del denaro, consentendo ai commercianti flessibilità e libertà. Ci sono semplici acquisti una tantum, modelli di abbonamento, opzioni di carrello diviso, addebiti sul conto e persino servizi di deposito a garanzia.
Scoprirete subito che questi marketplace approcciano i pagamenti online in modo diverso rispetto ai classici modelli di retail, ospitalità e abbonamento.
Gestione del rischio
Per gli esercenti è più che mai fondamentale implementare sistemi di gestione del rischio per i pagamenti online, per mantenere al sicuro le informazioni sensibili. Queste misure di gestione del rischio possono essere difficili da implementare individualmente, soprattutto se si tratta di un commerciante che non ha stretto una partnership con un processore di pagamenti.
In qualità di fornitore, Planet garantisce che il nostro sistema di pagamento online rispetti i più elevati standard di sicurezza e conformità. Tutti i dati sensibili che passano attraverso i nostri sistemi sono protetti dal più alto livello di certificazione PCI. Ciò significa che i commercianti non maneggiano mai i dati sensibili delle carte, rendendo tutto molto più sicuro, soprattutto se paragonato alla consegna di una carta fisica per una tradizionale transazione al dettaglio.
Elaborando le informazioni dei consumatori attraverso i gateway, i dati sensibili vengono memorizzati in una versione tokenizzata, in modo che nessun dettaglio sia a rischio di divulgazione. Questo ulteriore livello di sicurezza offre agli esercenti e ai titolari di carta la tranquillità di sapere che i dati saranno sempre protetti.
Oltre a proteggere le informazioni privilegiate, Planet offre anche soluzioni di prevenzione delle frodi e di chargeback per un'ulteriore gestione del rischio.
Consigli per sfruttare al meglio i pagamenti online per la vostra azienda
I pagamenti online per le aziende sono molto importanti. Questi ultimi consigli vi aiuteranno a implementare un sistema che funzioni per voi e non contro di voi.
- Mantenere la semplicità: Un processo di checkout semplice porta a una maggiore percentuale di completamento del checkout. Esaminate il vostro processo di checkout per identificare eventuali lacune o aree da migliorare. Più il sistema è complesso, più è probabile che il cliente lo abbandoni, quindi conviene mantenerlo semplice.
- Offrire al cliente la scelta di pagamento che preferisce: se al momento del checkout il cliente non viene accolto con la scelta di pagamento che preferisce, è probabile che abbandoni la nave senza completare l'acquisto. Garantire più metodi di pagamento, dai vari fornitori di carte ai portafogli mobili, porta a maggiori tassi di conversione e alla fiducia dei clienti.
- Privilegiare la conformità PCI: La sicurezza è cruciale per i pagamenti online, quindi è fondamentale investire nel più alto livello di conformità PCI (che noi di Planet offriamo).
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Che si tratti di un negozio retail, di un'attività alberghiera o di un'azienda che opera nel settore dei viaggi, Planet offre sistemi di pagamento online progettati per far progredire i commercianti.
Le caratteristiche del sistema di pagamento online di Planet:
- Soluzioni di pagamento multiple, dall'acquisizione tramite gateway alla conversione di valuta, fino alla conformità PCI.
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- Elaborate transazioni di qualsiasi dimensione in modo rapido e sicuro. Anche in scala. Non vi ostacoleremo mai.
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