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¿Qué es un merchant ID?
Un merchant ID es un número único de 15 dígitos que utiliza su banco adquirente para garantizar que los pagos de los clientes se introducen correctamente en su cuenta de comerciante. De la misma manera que el servicio postal utiliza su dirección para entregar su correo, el banco adquirente de un comerciante utilizará su identificación de comerciante para entregar los fondos.
Los merchant ID se facilitan a las empresas cuando abren una cuenta de comerciante con un banco adquirente para aceptar pagos digitales y con tarjeta. Aunque el banco adquirente emite el número de identificación, suele ser el proveedor de servicios al comercio (PSC) quien lo transmite al comerciante.
¿Cómo funcionan los merchant ID?
Los merchant ID funcionan vinculando tanto el software de punto de venta y el hardware del comerciante a su cuenta única de comerciante. Cuando un cliente realiza un pago, ya sea en línea o en persona, el sistema establece el número de identificación exclusivo del comerciante como destino de los fondos.
A continuación se desglosa cómo funciona cada paso del proceso:
- Paso 1: El cliente utiliza su tarjeta o monedero digital para pagar bienes o servicios, ya sea en un formulario de pago en línea o en la tienda utilizando el terminal de la tarjeta.
- Paso 2: El banco adquirente envía la solicitud de fondos al procesador de pagos, proporcionando el número de identificación único del comerciante como destino previsto.
- Paso 3: El procesador de pagos solicita a la red de tarjetas (por ejemplo, Visa, Mastercard, etc.), que se comunica con el banco emisor de la tarjeta, que autorice el pago.
- Paso 4: El banco emisor confirma la validez del titular de la tarjeta y la existencia de fondos suficientes en su cuenta y, a continuación, envía su aprobación al banco adquirente a través del procesador de pagos.
- Paso 5: Una vez autorizado el pago, comienza el proceso de liquidación. Durante la liquidación, el banco emisor envía los fondos al banco adquirente que, utilizando el número de identificación del comerciante para identificar la cuenta correcta, ingresa el dinero en la cuenta del comerciante. La liquidación suele tardar de 1 a 3 días, tras lo cual los fondos son accesibles y pueden transferirse a la cuenta bancaria de la empresa.
¿Por qué tu empresa necesita un merchant ID?
Sin una identificación de comerciante, no puedes aceptar pagos. Así de sencillo. Tu merchant ID es un dato esencial que vincula tu sistema de procesamiento de pagos con tu empresa y, en última instancia, con tu cuenta bancaria. Sin él, las distintas partes implicadas no sabrían a quién pagar ni a dónde enviar los fondos.
Un merchant ID es sólo un componente de un requisito más amplio para el procesamiento de pagos: la creación de una cuenta de comerciante. Tu cuenta de comerciante es la cuenta designada para guardar todos los fondos de los pagos de tus clientes antes de que se ingresen en la cuenta bancaria de tu empresa. Es una parte fundamental de tu infraestructura de pagos y esencial para aceptar pagos con tarjeta y monedero digital.
¿Cómo encontrar tu merchant ID?
Si tu empresa ya ha creado una cuenta de comerciante, entonces ya tiene un número de identificación de comerciante y sólo es cuestión de localizarlo. Hay varias formas de hacerlo:
1. Escanea tus extractos
Para localizar tu merchant ID, consulta primero el extracto de tu cuenta de comerciante. Tu merchant ID será el número de 15 dígitos que aparece en el extracto, normalmente en la esquina superior derecha o debajo del nombre y la dirección de tu empresa.
2. Ponte en contacto con tu proveedor de cuentas comerciales
Una forma muy sencilla de averiguar tu merchant ID es llamar al proveedor de tu cuenta y preguntarle. Es probable que te pidan algunos datos básicos para verificar que eres el titular o gestor autorizado de la cuenta, pero una vez hecho esto, un miembro del equipo de atención al comerciante debería poder darte el número de identificación por teléfono.
3. Búscalo en sus terminales de tarjetas
Si acepta pagos en personasu número de identificación de comerciante puede aparecer en el lateral o en la parte inferior de sus máquinas de tarjetas. Antes de buscar extractos de cuenta antiguos o llamar a su proveedor de servicios comerciales, le recomendamos que busque su número de identificación de 15 dígitos en los terminales de sus tarjetas.
¿Cómo obtener un número de merchant ID?
Para obtener un número de identificación de comerciante, primero debes crear una cuenta de comerciante. Aunque "cuenta de comerciante" suena como sinónimo de "cuenta bancaria de empresa", en realidad tiene una finalidad completamente distinta. La cuenta de comerciante es el lugar donde todos los fondos procedentes de los pagos de los clientes se retienen temporalmente durante el proceso de liquidación, antes de ser depositados en la cuenta bancaria de tu empresa. Piense en ella como en una celda donde el dinero permanece hasta que finaliza el proceso y puede trasladarse a su destino final.
¿Cómo obtener una cuenta de comerciante?
Paso 1: Investigar y elegir un proveedor de servicios comerciales
Busca proveedores de servicios comerciales y elije uno que ofrezca las características que necesitas. A la hora de tomar una decisión, ten en cuenta la reputación de la marca del proveedor, el servicio y la atención al cliente, la flexibilidad y escalabilidad, la facilidad de uso, los costes y la estructura de tarifas, así como los productos y funciones que ofrece.
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Paso 2: Solicitar una cuenta de vendedor
Como parte del proceso de solicitud, es probable que te pidan información sobre tu modelo de negocio, los volúmenes de ventas previstos y su historial empresarial. Es posible que se te realicen comprobaciones de crédito y otras verificaciones antes de aprobar tu solicitud. Tras este proceso, se te concederá una cuenta de vendedor y recibirá tu identificación exclusiva de vendedor.
Aunque el proceso de solicitud variará en función de tu proveedor de servicios, es posible que se te pida que facilite algunos o todos los datos siguientes como parte de tu solicitud:
Datos de la empresa
- Razón social
- Tipo de empresa (unipersonal, sociedad, etc.)
- Número de identificación fiscal
- Dirección de la empresa
- Datos de contacto
- Sitio web de la empresa
- Licencias comerciales y documentos de constitución
Información sobre el propietario de la empresa
- Nombres de todos los propietarios de la empresa
- Números de identificación fiscal personales (por ejemplo, números de la Seguridad Social)
- Domicilios particulares
- Historial de crédito personal
Información bancaria y financiera
- Datos de la cuenta bancaria de la empresa (por ejemplo, número de cuenta, código de clasificación, etc.)
- Estimación de ventas
- Valor medio de las transacciones
- Extractos financieros/bancarios
Historial de ventas/pagos
- Datos de cuentas comerciales anteriores
- Tasas de devolución de cargos e historial de fraude
- Volúmenes de ventas históricos mensuales/anuales
Detalles operativos
- Ubicación de la tienda
- Descripción del tipo de servicios y/o bienes que se venden
- Métodos de pago que desea aceptar
- Tecnología necesaria (por ejemplo, máquinas de tarjetas, pasarela de pago en línea, etc.)
Paso 3: Configurar el procesamiento de pagos y empezar a aceptar pagos
Una vez aprobada la cuenta de vendedor, es hora de configurar el software y el hardware de procesamiento de pagos y empezar a aceptar pagos. Para los vendedores online, esto significa añadir un formulario de pago seguro a su tienda online. En el caso de los comercios físicos, esto significa instalar máquinas de punto de venta electrónico (TPV) en cada uno de sus establecimientos. Su proveedor de servicios comerciales debe ayudarle durante este proceso para garantizar que se desarrolle sin problemas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de comerciante, un banco adquirente y una cuenta bancaria de empresa?
La cuenta de comerciante, el banco adquirente y la cuenta bancaria de empresa desempeñan papeles distintos pero igualmente importantes en el proceso de pago. Aunque tienen nombres parecidos, trabajan en estrecha colaboración y suelen confundirse como intercambiables, cada una tiene una finalidad distinta.
Una cuenta bancaria de empresa es la más sencilla de las tres: es el destino final de los pagos de los clientes y la cuenta que utiliza la empresa para enviar y recibir dinero. Funciona igual que una cuenta bancaria personal, pero está diseñada para empresas.
Una cuenta de comerciante es el lugar donde se guardan los fondos de los pagos de los clientes durante el proceso de liquidación. Al servir como una especie de sala de espera, permite que los fondos se almacenen de forma segura mientras se espera la verificación y la autorización final.
Un banco adquirente es la institución financiera que trabaja con el banco emisor y las redes de tarjetas para facilitar el proceso de pago y liquidar los fondos en la cuenta del comerciante.
¿Qué tipo de empresas pueden crear cuentas comerciales y obtener una identificación de comerciante?
Empresas de todo tipo y tamaño pueden solicitar una cuenta comercial. Tanto si es una gran empresa con un gran volumen de ventas y múltiples canales de venta como si es un pequeño minorista en línea o el propietario de una tienda física, crear una cuenta de comerciante es un proceso sencillo y directo. Cualquier empresa que desee aceptar pagos con tarjeta o pagos digitales de sus clientes puede -y debe- abrir una cuenta de comerciante.
¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta de vendedor?
El tiempo que se tarda en aprobar su solicitud de cuenta de vendedor varía en función del proveedor de servicios de vendedor que haya elegido y de sus procedimientos de aprobación específicos. La finalización del proceso puede llevar tan solo unas horas o, en el caso de empresas más complejas o de "alto riesgo", puede durar varias semanas.
Su negocio puede considerarse de alto riesgo si es particularmente vulnerable al fraude (y/o ha sido afectado por el fraude en el pasado) o ha experimentado históricamente altos índices de devolución de cargos. Las empresas de sectores que tienden a tener altos índices de devoluciones, como las empresas de juego, las casas de empeño, los minoristas de vape/CBD y las empresas de entretenimiento para adultos, probablemente se enfrentarán a un proceso de aprobación más largo.
El proceso de aprobación de una cuenta de vendedor se alarga cuando el proveedor de servicios tiene que volver a ponerse en contacto con el vendedor para pedirle información adicional o aclaraciones sobre su solicitud. Estas idas y venidas retrasan el proceso, por lo que es mejor volver a comprobar que la solicitud es correcta y está completa antes de enviarla.
¿Cuánto cuesta una cuenta de comerciante?
El coste de una cuenta de comerciante dependerá de su proveedor y de los servicios que reciba. He aquí un desglose de los tipos de tasas y costes que puede esperar:
Comisiones de transacción/procesamiento
En la mayoría de los casos, su proveedor de servicios comerciales también actúa como procesador de pagos y le cobrará comisiones de procesamiento por transacción. Estas comisiones suelen ser un pequeño porcentaje de cada transacción más una pequeña comisión fija por transacción (por ejemplo, 2,9% + 10p). Es habitual que estas comisiones por transacción difieran ligeramente entre los pagos en línea y los pagos en persona.
Tasas de intercambio
Las redes de tarjetas y los monederos digitales cobran tasas de intercambio como pago por su función de facilitar cada transacción. Estas tasas suelen rondar entre el 0,2% y el 0,3% para las transacciones nacionales con tarjeta y pueden llegar hasta el 1,5% para las transacciones internacionales.
Cuotas mensuales/anuales
Algunos proveedores de servicios comerciales también cobran una cuota mensual por diversos servicios administrativos relacionados con su cuenta comercial.
Comisiones de apertura
Algunos proveedores de servicios comerciales cobran a las empresas una comisión única de apertura, sobre todo si la empresa necesita una asistencia más amplia para configurar sus terminales de tarjetas y/o su tienda online.
A la hora de elegir un proveedor, es importante tener en cuenta no sólo las tarifas, sino también el nivel de atención al cliente y asistencia técnica disponible. Disponer de asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana, cuando la necesitas tiene un valor incalculable, y esto debe sopesarse con el posible ahorro de costes derivado de unas tarifas más bajas.
¿Puede una empresa tener varios ID de comerciante?
Sí, en algunos casos una empresa puede utilizar varias cuentas de comerciante, cada una con su propio ID de comerciante, para gestionar mejor los distintos segmentos de la empresa. Esto es habitual en las grandes empresas y corporaciones que tienen una amplia oferta de servicios/productos y necesidades de pago complejas.
¿Puedo utilizar la misma identificación de comerciante para varias empresas?
En la mayoría de los casos, no. Si utilizara la misma identificación de comerciante para más de una empresa, sería muy difícil, si no imposible, hacer un seguimiento de los pagos asociados a cada empresa. Esto crearía innumerables problemas, sobre todo con la contabilidad y los informes fiscales.
