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Che cos'è l'ID commerciante?
L'ID commerciante è un numero univoco di 15 cifre utilizzato dalla vostra banca acquirente per garantire che i pagamenti dei clienti confluiscano correttamente nel vostro conto commerciale. Allo stesso modo in cui il servizio postale utilizza il vostro indirizzo per consegnare la posta, la banca acquirente di un commerciante utilizzerà il suo ID commerciante per consegnare i fondi.
Gli ID commerciante vengono forniti alle aziende quando creano per la prima volta un conto commerciale con una banca affiliante per accettare pagamenti con carta e digitali. Sebbene sia la banca acquirente a fornire il numero ID, in genere è il merchant service provider (MSP) a trasmetterlo all'esercente.
Come funzionano i numeri identificativi dell'esercente?
I numeri identificativi dell'esercente funzionano collegando il software del punto vendita e l'hardware dell'esercente al loro unico conto commerciale. Quando un cliente effettua un pagamento, online o di persona, il sistema imposta il numero ID univoco dell'esercente come destinazione dei fondi.
Ecco come funziona ogni fase del processo:
- Fase 1: il cliente utilizza la propria carta o il proprio portafoglio digitale per pagare i beni o i servizi, sia in un modulo di checkout online che in negozio utilizzando il terminale per la carta.
- Fase 2: la banca affiliante inoltra la richiesta di fondi all'elaboratore di pagamenti, fornendo il numero identificativo unico dell'esercente come destinazione.
- Fase 3: l'elaboratore di pagamenti chiede allo schema di carte (ad esempio Visa, Mastercard, ecc.), che comunica con la banca emittente della carta, di autorizzare il pagamento.
- Fase 4: la banca emittente conferma la validità del titolare della carta e la presenza di fondi sufficienti sul suo conto, quindi invia l'approvazione alla banca acquirente tramite il processore di pagamento.
- Fase 5: una volta autorizzato il pagamento, inizia il processo di liquidazione. Durante la liquidazione, la banca emittente invia i fondi alla banca acquirente che, utilizzando il numero ID dell'esercente per identificare il conto corretto, deposita il denaro sul conto dell'esercente. La liquidazione richiede in genere da 1 a 3 giorni, dopodiché i fondi sono accessibili e possono essere trasferiti sul conto bancario dell'azienda.
Perché la vostra azienda ha bisogno di un ID commerciante
Senza un ID commerciante, non è possibile accettare pagamenti. È molto semplice. L'ID commerciante è un dato essenziale che collega il sistema di elaborazione dei pagamenti alla vostra attività e, in ultima analisi, al vostro conto bancario. Senza di esso, le varie parti coinvolte non saprebbero chi viene pagato e dove inviare i fondi.
L'ID commerciante è solo una componente di un requisito più ampio per l'elaborazione dei pagamenti, ovvero la creazione di un conto commerciale. Il conto commerciale è il conto designato che contiene tutti i fondi provenienti dai pagamenti dei vostri clienti prima che vengano versati sul vostro conto bancario aziendale. È una parte fondamentale della vostra infrastruttura di pagamento ed è essenziale per accettare pagamenti con carte e portafogli digitali.
Come trovare il vostro MID
Se la vostra azienda ha già creato un conto commerciale, allora avete già un numero ID commerciante e si tratta solo di individuarlo. Esistono diversi modi per farlo, tra cui:
1. Scansione degli estratti conto
Per individuare il vostro ID commerciante (MID), controllate innanzitutto l'estratto conto del vostro conto commerciale. L'ID commerciante è il numero di 15 cifre riportato sull'estratto conto, in genere nell'angolo in alto a destra o sotto il nome e l'indirizzo dell'azienda.
2. Contattare il fornitore del conto commerciale
Un modo molto semplice per rintracciare il vostro ID commerciante è quello di chiamare il fornitore del vostro conto commerciale e chiedere. Probabilmente vi verranno richieste alcune informazioni di base per verificare che siate effettivamente un proprietario o un gestore autorizzato del conto, ma in seguito un membro del team di assistenza dei servizi merchant dovrebbe essere in grado di leggervi il numero di ID al telefono.
3. Cercatelo sui terminali delle vostre carte
Se accettate pagamenti di persona il numero di identificazione dell'esercente può essere riportato sul lato o sul fondo dei terminali delle carte. Prima di cercare i vecchi estratti conto o di chiamare il fornitore di servizi commerciali, vale la pena di controllare i terminali delle carte per trovare il MID a 15 cifre.
Come ottenere un numero ID commerciante
Per ottenere un numero ID commerciante, è necessario prima creare un conto commerciale. Anche se il termine "conto commerciale" sembra essere sinonimo di "conto bancario aziendale", in realtà ha una funzione completamente separata. Il conto commerciale è il luogo in cui tutti i fondi provenienti dai pagamenti dei clienti vengono temporaneamente trattenuti durante il processo di liquidazione, prima di essere depositati sul vostro conto bancario aziendale. Consideratelo come una cella di detenzione in cui il denaro rimane fino a quando l'elaborazione non è completata e può essere trasferito alla sua destinazione finale.
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Come ottenere un conto commerciale
Fase 1: Ricerca e scelta di un fornitore di servizi commerciali
Fate una ricerca sui fornitori di servizi commerciali e sceglietene uno che offra le caratteristiche di cui avete bisogno. Al momento della scelta, considerate la reputazione del marchio, il servizio e l'assistenza clienti, la flessibilità e la scalabilità, la facilità d'uso, i costi e la struttura delle commissioni e i prodotti/caratteristiche offerti dal fornitore.
Fase 2: richiesta di un conto commerciale
Durante il processo di richiesta, vi verrà probabilmente chiesto di fornire informazioni sul vostro modello di business, sui volumi di vendita previsti e sulla vostra storia aziendale. Potreste essere sottoposti a controlli di credito e ad altre verifiche prima di essere approvati. Al termine di questa procedura, vi verrà assegnato un conto commerciale e riceverete il vostro ID commerciante univoco.
Sebbene la procedura di richiesta vari a seconda del fornitore di servizi, è possibile che vi venga chiesto di fornire alcune o tutte le seguenti informazioni nell'ambito della vostra richiesta:
Informazioni sull'azienda
- Nome legale dell'azienda
- Tipo di azienda (ad es. ditta individuale, società, ecc.)
- Codice fiscale
- Indirizzo dell'azienda
- Informazioni di contatto
- Sito web aziendale
- Licenze commerciali e documenti di costituzione
Informazioni sul proprietario dell'azienda
- Nomi di tutti i proprietari dell'azienda
- Numeri di identificazione fiscale personali (ad es. numeri di assicurazione nazionale)
- Indirizzi di residenza
- Storia creditizia personale
Informazioni bancarie e finanziarie
- Dettagli del conto bancario aziendale (ad es. numero di conto, codice di selezione, ecc.)
- Stime di vendita
- Valore medio delle transazioni
- Estratti conto finanziari/bancari
Storico delle vendite/pagamenti
- Dati di precedenti conti commerciali
- Tassi di chargeback e storia delle frodi
- Volumi di vendita storici mensili/annuali
Dettagli operativi
- Ubicazione del negozio
- Descrizione del tipo di servizi e/o beni venduti
- Metodi di pagamento che si desidera accettare
- Tecnologie richieste (ad esempio, lettori per carte, gateway di pagamento online, ecc.)
Fase 3: Impostare l'elaborazione dei pagamenti e iniziare ad accettarli
Una volta approvato il conto commerciale, è il momento di configurare il software e l'hardware per l'elaborazione dei pagamenti e iniziare ad accettare i pagamenti. Per i retailer online, ciò significa aggiungere il modulo di pagamento sicuro al vostro negozio online. Per le attività commerciali, ciò significa impostare le macchine elettroniche per il punto vendita (ePOS) in ciascuna delle vostre sedi. Il vostro fornitore di servizi commerciali dovrebbe supportarvi durante questo processo per assicurarsi che vada tutto liscio.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra un conto commerciale, una banca acquirente e un conto bancario aziendale?
Un conto commerciale, una banca acquirente e un conto bancario aziendale svolgono ruoli distinti ma ugualmente importanti nel processo di pagamento. Sebbene abbiano nomi simili, lavorino in stretta connessione l'uno con l'altro e siano comunemente scambiati come intercambiabili, ciascuno di essi ha uno scopo distinto.
- Il conto bancario aziendale è il più semplice dei tre: è la destinazione finale dei pagamenti dei clienti e il conto utilizzato dall'azienda per inviare e ricevere denaro. Funziona come un conto bancario personale, ma è pensato per le aziende.
- Il conto commerciale è il luogo in cui vengono conservati i fondi provenienti dai pagamenti dei clienti durante il processo di liquidazione. Funzionando come una sorta di sala d'attesa, consente di conservare i fondi in modo sicuro in attesa della verifica e dell'autorizzazione finale.
- Una banca affiliante è l'istituto finanziario che collabora con la banca emittente e gli schemi di carte per facilitare il processo di pagamento e versare i fondi sul conto dell'esercente.
Quali tipi di aziende possono creare conti commerciali e ottenere un ID commerciante?
Le aziende di ogni tipo e dimensione possono richiedere un conto commerciale. Che si tratti di una grande azienda con un elevato volume di vendite e molteplici canali di vendita, di un piccolo retailer online o del proprietario di un negozio tradizionale, la creazione di un conto commerciale è un processo semplice e diretto. Tutte le aziende che desiderano accettare pagamenti con carta o pagamenti digitali dai propri clienti possono - e devono - creare un conto commerciale.
Quanto tempo ci vuole per aprire un conto commerciale?
Il tempo necessario per l'approvazione della richiesta di un conto commerciale varia a seconda del fornitore di servizi commerciali scelto e delle sue specifiche procedure di approvazione. Il processo può durare poche ore o, nel caso di aziende più complesse o "ad alto rischio", può durare diverse settimane.
La vostra attività può essere considerata ad alto rischio se è particolarmente vulnerabile alle frodi (e/o se è stata colpita da frodi in passato) o se ha storicamente registrato alti tassi di chargeback. Le aziende appartenenti a settori che tendono ad avere alti tassi di chargeback, come le società di gioco d'azzardo, i banchi dei pegni, i rivenditori di vape/CBD e le attività di intrattenimento per adulti, dovranno probabilmente affrontare un processo di approvazione più lungo.
Il processo di approvazione del conto commerciale si allunga quando il fornitore di servizi deve tornare dall'esercente per ottenere informazioni aggiuntive o chiarimenti sulla sua domanda. Questo ritarda il processo, ed è per questo che è meglio controllare due volte che la domanda sia completamente accurata e completa prima di inviarla.
Quanto costa un conto commerciale?
Il costo di un conto commerciale dipende dal fornitore e dai servizi offerti. Ecco una panoramica dei tipi di commissioni e costi che potete aspettarvi:
Commissioni di transazione/elaborazione
Nella maggior parte dei casi, il fornitore di servizi commerciali agisce anche come processore di pagamenti e addebiterà le commissioni di elaborazione per ogni transazione. Queste commissioni sono in genere una piccola percentuale su ogni transazione più una piccola commissione fissa per transazione (ad esempio, 2,9% + 10p). È comune che queste commissioni di transazione differiscano leggermente per i pagamenti online rispetto a quelli di persona.
Commissioni di interscambio
Le commissioni di interscambio sono addebitate dagli schemi di carte e dai portafogli digitali come pagamento per il ruolo svolto nel facilitare ogni transazione. Queste commissioni si aggirano in genere intorno allo 0,2 - 0,3% per le transazioni nazionali con carta e possono arrivare a circa l'1,5% per le transazioni internazionali.
Spese mensili/annuali
Alcuni fornitori di servizi commerciali addebitano anche un costo mensile per le varie attività amministrative di supporto al vostro conto commerciale.
Spese di installazione
Alcuni fornitori di servizi commerciali addebitano alle aziende un costo di installazione una tantum, in particolare se l'azienda richiede un'assistenza più ampia per la configurazione dei terminali per carte e/o del negozio online.
Quando si sceglie un provider, è importante considerare non solo le tariffe, ma anche il livello di assistenza clienti e di supporto tecnico disponibile. Avere a disposizione un'assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, quando se ne ha bisogno, è un valore inestimabile, che deve essere soppesato rispetto al potenziale risparmio economico derivante da tariffe più basse.
Un'azienda può avere più ID commerciante?
Sì, in alcuni casi un'azienda può utilizzare più conti commerciante, ciascuno con il proprio ID commerciante, per gestire meglio i diversi segmenti dell'attività. Si tratta di una situazione comune a grandi aziende e società che hanno un'ampia offerta di servizi/prodotti e complesse esigenze di pagamento.
Posso utilizzare lo stesso ID commerciante per più attività?
Nella quasi totalità dei casi, no. Se si dovesse utilizzare lo stesso ID commerciante per più di un'attività, sarebbe molto difficile, se non impossibile, tenere traccia di quali pagamenti sono associati a quale attività. Ciò creerebbe una miriade di problemi, in particolare per quanto riguarda la contabilità e la rendicontazione fiscale.
