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La Cina è unica nel suo genere per il modo in cui si è evoluta da un'economia basata principalmente sul contante a un'economia dominata dai pagamenti digitali tramite cellulare. A differenza degli Stati Uniti e dell'Europa, dove i contanti e gli assegni sono stati gradualmente sostituiti dalle carte di debito e di credito, seguite decenni dopo dai pagamenti mobile (che non hanno ancora superato le carte), la maggior parte dei consumatori cinesi è passata dai contanti direttamente ai pagamenti mobile, saltando completamente le carte.
La rapida crescita economica del Paese negli anni 2000 e il suo ruolo di centro di produzione di telefoni cellulari hanno trasformato rapidamente il panorama dei pagamenti. Si è passati da un ecosistema basato prevalentemente sul contante a uno dominato da applicazioni di pagamento mobile sofisticate e di facile utilizzo.
La Cina è unica anche per il modo in cui i suoi portafogli digitali sono intrinsecamente legati ai social network e all'e-commerce. Essendo stati fondati rispettivamente dal più grande sito di shopping online e dall'app di messaggistica del mondo, Alipay e WeChat Pay sono molto più integrati nella vita quotidiana dei consumatori cinesi rispetto alle loro controparti in altri Paesi. Questa integrazione ha determinato l'enorme successo di queste aziende e le ha rese uno strumento indispensabile per i cittadini cinesi.
Quali sono i metodi di pagamento cinesi più diffusi?
I portafogli digitali sono di gran lunga il metodo di pagamento più diffuso in Cina, adottato da quasi l'88% della popolazione cinese. Sebbene l'ecosistema dei pagamenti mobile sia diffuso, dalle bancarelle dei mercati rurali ai centri commerciali urbani, non è diversificato. La stragrande maggioranza dei pagamenti proviene da due sole società, Alipay o WeChat pay, mentre il fornitore di servizi bancari UnionPay si colloca in una posizione molto distante, al terzo posto.
1. Alipay
Alipay, il metodo di pagamento più popolare in Cina, è una piattaforma di pagamento mobile e online che fornisce una serie di servizi di pagamento e correlati a consumatori e commercianti in tutta la Cina. È stata fondata nel 2004 dal Gruppo Alibaba, noto soprattutto per il suo popolare sito di e-commerce Alibaba.com, uno dei più grandi retailer al mondo. Alipay non è solo la piattaforma di pagamento mobile più utilizzata in Cina, ma è anche la più grande piattaforma di pagamento mobile a livello mondiale, avendo superato PayPal nel 2013.
Gli utenti di Alipay collegano i loro conti bancari o le loro carte di credito, oppure creano un saldo prepagato Alipay, quindi pagano direttamente dai loro dispositivi mobile o dai loro computer utilizzando l'interfaccia dell'app o del sito web. Alipay fornisce anche altri servizi finanziari, come trasferimenti, pagamenti di bollette e ricariche mobile.
Alipay, cos'è e come funziona
2. WeChat Pay
WeChat Pay, nota come "Weixin Pay" in Cina, è una piattaforma di pagamento molto popolare in Cina, seconda solo ad Alipay nel mercato dei pagamenti cinese. È stata fondata nel 2016 come emanazione di WeChat (Weixin), un'app di messaggistica sociale molto utilizzata dell'azienda tecnologica cinese Tencent. WeChat Pay funziona in modo molto simile ad Alipay e ad altri portafogli digitali: gli utenti collegano le loro carte e i loro conti all'applicazione per effettuare pagamenti senza interruzioni sia di persona che online.
Come Alipay, anche WeChat Pay ha ampliato la sua portata offrendo servizi aggiuntivi, da prodotti finanziari come conti di risparmio personali a servizi di e-commerce come la consegna di cibo e biglietti per i trasporti pubblici. WeChat Pay ha persino creato una versione digitale della tradizione cinese di regalare buste rosse piene di denaro ai propri cari in occasioni speciali. Il servizio "WeChat Red Packets" semplifica l'invio di doni in denaro ad amici e parenti ed è un perfetto esempio di come l'app sia in grado di coinvolgere i propri utenti e di inserirsi nella loro vita quotidiana.
3. UnionPay
Sebbene le carte non siano un metodo di pagamento molto diffuso in Cina, il Paese ha un fornitore di servizi bancari e un sistema di carte di proprietà statale, noto come UnionPay. UnionPay emette carte di debito e di credito, gestisce tutti gli sportelli automatici in Cina e offre servizi di pagamento mobile. A differenza di Alipay e WeChat Pay, UnionPay è ampiamente accettata a livello internazionale, il che la rende una scelta popolare per i turisti cinesi che viaggiano all'estero. La competizione a livello globale con altri grandi marchi di carte è stata una componente importante della strategia di UnionPay.
L'azienda ha stretto partnership con grandi banche e reti di pagamento in tutto il mondo. Ad esempio, nel 2007 UnionPay ha stipulato un accordo di reciprocità con Discover, consentendo ai suoi clienti di utilizzare le proprie carte UnionPay ovunque siano accettate le carte Discover (e viceversa). L'azienda ha stipulato accordi simili con società di carte in Giappone (JCB), Corea del Sud (BC Card) e India (RuPay).
Come funzionano i metodi di pagamento cinesi?
Pagamenti di persona Quando si utilizza Alipay o WeChat Pay per acquistare articoli o servizi di persona, agli acquirenti viene solitamente richiesto di scansionare un codice QR contenente i dettagli della transazione. Da qui, possono visualizzare l'importo dovuto e approvare il pagamento utilizzando la biometria o inserendo la propria password/PIN. I codici QR sono utilizzati anche per i pagamenti peer-to-peer. Ad esempio, invece di fornire a una coppia un regalo di nozze tangibile, la coppia può mostrare un codice QR unico che consente agli ospiti di inviare doni in denaro direttamente sul loro conto.
Pagamenti online
I pagamenti online in Cina funzionano in modo simile a quelli effettuati in altre parti del mondo, ma con i portafogli mobile WeChat Pay e Alipay in primo piano. Invece di digitare i dati della carta di credito in un modulo di pagamento, la maggior parte delle persone in Cina seleziona semplicemente il proprio portafoglio mobile preferito quando paga beni e servizi online. Questi portafogli utilizzano dati biometrici, come il riconoscimento facciale o dell'impronta del pollice, per verificare l'utente ed elaborare il pagamento.
App di pagamento con servizi integrati
I portafogli mobile Alipay e WeChat pay continuano a crescere e hanno ampliato il loro portafoglio oltre i pagamenti, fornendo servizi integrati come la gestione patrimoniale, le assicurazioni, i prestiti personali e persino il ride-sharing. Sono inoltre integrati con i servizi di e-commerce e di social network delle loro società madri. Gli utenti possono accedere e utilizzare tutti questi servizi aggiuntivi direttamente all'interno di un'unica piattaforma di facile utilizzo.
I 4 principali vantaggi dell'accettazione di metodi di pagamento cinesi
1. Accesso al mercato
Il vantaggio più evidente dell'accettazione di Alipay, WeChat Pay e UnionPay è che apre l'accesso a un vasto mercato di consumatori. Che si tratti di viaggi all'estero o di acquisti online, molti consumatori cinesi acquistano regolarmente beni e servizi da aziende al di fuori della Cina. Se non offrite metodi di pagamento cinesi, probabilmente vi state perdendo questo significativo segmento del mercato globale.
2. Tassi di conversione più elevati
Quando fanno acquisti online, è probabile che i consumatori cinesi abbandonino il carrello se, arrivati alla pagina di checkout, vedono che il commerciante non accetta alcun metodo di pagamento cinese. Aggiungere Alipay, WeChat Pay e UnionPay all'elenco dei metodi di pagamento aiuterà a prevenire questo scenario, portando a un aumento delle vendite e dei tassi di conversione.
3. Miglioramento dell'esperienza del cliente
Includere i metodi di pagamento cinesi nel vostro processo di checkout, sia per le vendite di persona che per quelle online, offre ai vostri clienti cinesi un modo rapido, facile e familiare di pagare. In questo modo si evita loro il fastidio di dover trovare un metodo di pagamento alternativo o di dover prelevare contanti quando viaggiano all'estero. Inoltre, segnala ai vostri clienti cinesi che avete preso in considerazione le loro esigenze e che vi preoccupate delle loro preferenze e comodità. In generale, l'esperienza del cliente è più piacevole e contribuisce a promuovere la fedeltà al vostro marchio.
4. Il vantaggio competitivo
Includendo WeChat Pay, AliPay e UnionPay nel vostro elenco di metodi di pagamento approvati, darete alla vostra azienda un vantaggio competitivo sul mercato cinese. Ad esempio, un hotel che pubblicizza l'accettazione di metodi di pagamento cinesi sarà automaticamente più attraente per i turisti cinesi rispetto a un concorrente che accetta solo Visa e Mastercard. Questo processo di prenotazione e di pagamento senza intoppi può portare a un maggior numero di segnalazioni attraverso il passaparola e l'hotel può diventare rapidamente l'opzione di alloggio preferita dai turisti cinesi in quella città.
Come accettare pagamenti dai consumatori cinesi
Che si venda online, di persona o in entrambi i modi, l'aggiunta di metodi di pagamento cinesi è facile e immediata se si sceglie un fornitore di servizi di pagamento specializzato nell'aiutare le aziende a gestire questo processo. Cercate un fornitore di servizi di pagamento che abbia una mentalità globale e che sia sempre al passo con il panorama dei pagamenti in continua evoluzione.
È consigliabile lavorare con una società di pagamenti che si tenga al passo con le tendenze dei consumatori di tutto il mondo, in modo da non perdere mai l'opportunità di ampliare la propria portata e di entrare in contatto con un maggior numero di clienti.
1. Comprendere i metodi di pagamento preferiti in Cina
Il primo passo è quello di familiarizzare con i metodi di pagamento più diffusi in Cina e con il loro funzionamento. Questo vi permetterà di comprendere meglio il percorso di vendita dei consumatori cinesi.
2. Trovate un fornitore di servizi di pagamento che accetti WeChat Pay, Alipay e UnionPay
Se vendete beni o servizi online, di persona o entrambi, per attirare e soddisfare i clienti cinesi dovete adottare metodi di pagamento cinesi. Disporre di un gateway di pagamento e di un terminale per il punto vendita che funzioni con WeChat Pay, Alipay e UnionPay vi metterà un passo avanti rispetto ai vostri concorrenti e vi ingrazierà immediatamente il pubblico cinese.
3. Integrare la conversione di valuta nel proprio gateway di pagamento
Oltre ad accettare i metodi di pagamento cinesi, vale la pena di aggiungere al vostro gateway di pagamento la conversione automatica della valuta, come la Dynamic Currency Conversion, in modo che gli acquirenti cinesi possano visualizzare l'importo del pagamento nella loro valuta locale. Questo crea un'esperienza di pagamento più familiare e trasparente per i vostri clienti.
4. Rimanere conformi alle normative cinesi sui pagamenti
Quando si accettano pagamenti internazionali, è sempre importante ricercare e comprendere le diverse normative del settore dei pagamenti in ogni Paese in cui si opera. Simile al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) la Cina ha una propria serie di standard per la sicurezza e la protezione dei dati, tra cui la legge Personal Information Protection Law (PIPL), la Cybersecurity Lawe, e la Data Security Law.
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FAQs
Quale valuta viene utilizzata per i pagamenti mobile in Cina?
I pagamenti tramite portafoglio mobile in Cina utilizzano lo Yuan cinese (CNY), noto anche come Renminbi (RMB), nonché il "renminbi digitale" (e-CNY), una valuta digitale della banca centrale rilasciata nel 2019.
Quali vantaggi hanno WeChat Pay e Alipay rispetto ai metodi di pagamento tradizionali?
Fin dalla loro nascita, WeChat Pay e Alipay sono stati creati per gli utenti di telefonia mobile. A differenza di altri metodi di pagamento, non hanno avuto bisogno di adattare un sistema più vecchio ai tempi attuali. Sono emersi in un momento in cui i telefoni cellulari erano già in uso e in crescita. Per questo motivo, sono facili da usare e perfettamente integrati nella vita quotidiana dei loro utenti, integrati nei social network, negli acquisti online e in un'ampia gamma di altri servizi. Sia WeChat Pay che Alipay offrono anche una serie di servizi finanziari che vanno oltre la portata di molti altri portafogli digitali, tra cui pagamenti di bollette, pagamenti peer-to-peer, risparmi e investimenti, prestiti e assicurazioni.
Quali sono le spese e i costi da sostenere per aggiungere metodi di pagamento cinesi al mio gateway di pagamento?
Come la maggior parte dei processori di pagamento, WeChat Pay, Alipay e UnionPay addebitano le commissioni di transazione come percentuale di ogni transazione. Ad esempio, a partire da gennaio 2024, Alipay e WeChat Pay addebitano entrambe circa lo 0,6% del valore della transazione per ogni transazione. UnionPay addebita una commissione alla banca acquirente compresa tra lo 0,2% e l'1,5% dell'importo della transazione, oltre a una commissione di rete fissa dello 0,1% per transazione.
Per tutti questi metodi di pagamento, ci sono costi aggiuntivi e tariffe più alte associate alle transazioni transfrontaliere. Chi collega una carta di credito straniera a uno di questi portafogli digitali cinesi sarà probabilmente soggetto anche a commissioni di transazione più elevate.
Per gli esercenti si applicano in genere le commissioni standard per l'elaborazione dei pagamenti, come le commissioni di chargeback, le commissioni di impostazione e le commissioni di manutenzione mensili o annuali.
