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China ist einzigartig in seiner Entwicklung von einer hauptsächlich auf Bargeld basierenden Wirtschaft zu einer Wirtschaft, die von digitalen, mobilen Zahlungen dominiert wird. Anders als in den Vereinigten Staaten und Europa, wo Bargeld und Schecks allmählich durch Debit- und Kreditkarten ersetzt wurden und Jahrzehnte später durch mobile Zahlungen (die die Karten noch immer nicht überholt haben), sind die meisten chinesischen Verbraucher vom Bargeld direkt zu mobilen Zahlungen übergegangen und haben die Karten ganz übersprungen.
Das rasche Wirtschaftswachstum des Landes in den 2000er Jahren und seine Rolle als Drehscheibe für die Herstellung von Mobiltelefonen haben die Zahlungslandschaft schnell verändert. Von einem überwiegend bargeldbasierten Ökosystem ging es zu einem System über, das von ausgefeilten und benutzerfreundlichen mobilen Zahlungsanwendungen dominiert wird.
China ist auch einzigartig in der Art und Weise, wie seine digitalen Geldbörsen untrennbar mit sozialen Netzwerken und E-Commerce verbunden sind. Alipay und WeChat Pay wurden von der weltgrößten Online-Shopping-Website bzw. Messaging-App gegründet und sind weitaus stärker in das tägliche Leben der chinesischen Verbraucher integriert als ihre Pendants in anderen Ländern. Diese Integration hat den enormen Erfolg dieser Unternehmen vorangetrieben und sie zu einem unverzichtbaren Instrument für Menschen in ganz China gemacht.
Welches sind die beliebtesten chinesischen Zahlungsmittel?
Digitale Geldbörsen sind die bei weitem dominierende Zahlungsmethode in China und werden von fast 88 Prozent der chinesischen Bevölkerung. Obwohl das Ökosystem für mobile Zahlungen weit verbreitet ist und von ländlichen Marktständen bis zu städtischen Einkaufszentren reicht, ist es nicht vielfältig. Die überwiegende Mehrheit der Zahlungen kommt von nur zwei Unternehmen, Alipay oder WeChat Pay, wobei der Bankdienstleister UnionPay mit großem Abstand an dritter Stelle steht.
1. Alipay
Alipay, Chinas beliebteste Zahlungsmethode, ist eine mobile und Online-Zahlungsplattform, die Verbrauchern und Händlern in ganz China eine Reihe von Zahlungs- und Zahlungsdienstleistungen anbietet. Sie wurde 2004 von der Alibaba-Gruppe gegründet, die vor allem für ihre beliebte E-Commerce-Website Alibaba.com bekannt ist, die zu den größten Einzelhändlern der Welt gehört.
Alipay ist nicht nur Chinas meistgenutzte Plattform für mobile Zahlungen, sondern auch die größte Plattform für mobile Zahlungen weltweit, die 2013 PayPal überholt hat. Alipay-Nutzer verknüpfen ihre Bankkonten oder Kreditkarten oder richten ein Alipay-Prepaid-Guthaben ein und bezahlen dann direkt von ihren mobilen Geräten oder Computern aus über die App oder die Website-Schnittstelle. Alipay bietet auch andere Finanzdienstleistungen an, wie z. B. Überweisungen, Rechnungszahlungen und mobile Aufladungen.
2. WeChat Pay
WeChat Pay, in China als "Weixin Pay" bekannt, ist eine äußerst beliebte Zahlungsplattform in China, die auf dem chinesischen Zahlungsmarkt nach Alipay die zweitgrößte ist. Sie wurde 2016 als Ableger von WeChat (Weixin) gegründet, einer weit verbreiteten Social-Messaging-App des chinesischen Technologieunternehmens Tencent. WeChat Pay funktioniert ähnlich wie Alipay und andere digitale Geldbörsen. Die Nutzer verknüpfen ihre Karten und Konten mit der App, um nahtlose Zahlungen sowohl persönlich als auch online zu tätigen.
Wie Alipay hat auch WeChat Pay seine Reichweite durch das Angebot zusätzlicher Dienstleistungen erweitert, von Finanzprodukten wie persönlichen Sparkonten bis hin zu E-Commerce-Diensten wie Lebensmittellieferungen und Tickets für öffentliche Verkehrsmittel. WeChat Pay hat sogar eine digitale Version der chinesischen Tradition geschaffen, bei der man seinen Lieben zu besonderen Anlässen rote Umschläge mit Geld schenkt. Der Service "WeChat Red Packets" macht es einfach, Geldgeschenke an Freunde und Familie zu senden und ist ein perfektes Beispiel dafür, wie die App mit ihren Nutzern in Kontakt tritt und sich in deren Alltag einbettet.
3. UnionPay
Obwohl Karten in China kein beliebtes Zahlungsmittel sind, verfügt das Land über einen staatlichen Bankdienstleister und ein Kartensystem namens UnionPay. UnionPay gibt Debit- und Kreditkarten aus, verwaltet alle Geldautomaten in China und bietet mobile Zahlungsdienste an.
Im Gegensatz zu Alipay und WeChat Pay wird UnionPay international weitgehend akzeptiert, was es zu einer beliebten Wahl für chinesische Touristen macht, die ins Ausland reisen. Der globale Wettbewerb mit anderen großen Kartenmarken war ein wichtiger Bestandteil der Strategie von UnionPay. Das Unternehmen ist Partnerschaften mit großen Banken und Zahlungsnetzwerken in der ganzen Welt eingegangen. Im Jahr 2007 schloss UnionPay beispielsweise eine Vereinbarung mit Discover ab, die es seinen Kunden ermöglicht, ihre UnionPay-Karten überall dort zu verwenden, wo Discover-Karten akzeptiert werden (und umgekehrt). Ähnliche Vereinbarungen gibt es mit Kartenunternehmen in Japan (JCB), Südkorea (BC Card) und Indien (RuPay).
Wie funktionieren die chinesischen Zahlungsmittel?
Persönliche Zahlungen
Bei der Verwendung von Alipay oder WeChat Pay für den persönlichen Kauf von Waren oder Dienstleistungen werden die Kunden in der Regel aufgefordert, einen QR-Code zu scannen, der ihre individuellen Transaktionsdaten enthält. Von dort aus können sie den geschuldeten Betrag einsehen und die Zahlung mithilfe biometrischer Daten oder durch Eingabe ihres Passworts/ihrer PIN genehmigen. QR-Codes werden auch für Peer-to-Peer-Zahlungen verwendet. Anstatt einem Paar ein materielles Hochzeitsgeschenk zu überreichen, kann das Paar beispielsweise einen eindeutigen QR-Code anzeigen, mit dem die Gäste Geldgeschenke direkt auf das Konto des Paares überweisen können.
Online-Zahlungen
Online-Zahlungen in China funktionieren ähnlich wie Online-Zahlungen in anderen Teilen der Welt, wobei jedoch die mobilen Geldbörsen WeChat Pay und Alipay im Vordergrund stehen. Anstatt ihre Kreditkartendaten in ein Kassenformular einzutippen, wählen die meisten Menschen in China einfach ihre bevorzugte mobile Geldbörse aus, wenn sie online für Waren und Dienstleistungen bezahlen. Diese Geldbörsen verwenden biometrische Daten wie Gesichts- oder Daumenabdruckerkennung, um den Benutzer zu verifizieren und die Zahlung zu verarbeiten.
Zahlungs-Apps mit integrierten Dienstleistungen
Da die mobilen Geldbörsen Alipay und WeChat Pay weiter wachsen, haben sie ihr Portfolio über den Zahlungsverkehr hinaus erweitert und bieten integrierte Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Versicherungen, persönliche Kredite und sogar Mitfahrgelegenheiten an. Sie sind auch mit den E-Commerce- und Social-Networking-Diensten ihrer Muttergesellschaften integriert. Die Nutzer können auf all diese zusätzlichen Dienste direkt über eine einzige, benutzerfreundliche Plattform zugreifen und sie nutzen.
Die 4 wichtigsten Vorteile der Akzeptanz chinesischer Zahlungsmittel
1. Marktzugang
Der offensichtlichste Vorteil der Akzeptanz von Alipay, WeChat Pay und UnionPay besteht darin, dass sie den Zugang zu einem riesigen Markt von Verbrauchern eröffnet. Ob auf Reisen ins Ausland oder beim Online-Shopping - viele chinesische Verbraucher kaufen regelmäßig Waren und Dienstleistungen von Unternehmen außerhalb Chinas. Wenn Sie keine chinesischen Zahlungsmethoden anbieten, entgeht Ihnen wahrscheinlich dieses bedeutende Segment des globalen Marktes.
2. Höhere Konversionsraten
Beim Online-Einkauf brechen chinesische Verbraucher ihren Einkaufswagen wahrscheinlich ab, wenn sie auf der Kassenseite sehen, dass der Händler keine chinesischen Zahlungsmittel akzeptiert. Wenn Sie Alipay, WeChat Pay und UnionPay zu Ihrer Liste der Zahlungsmethoden hinzufügen, können Sie dieses Szenario verhindern und so zu mehr Verkäufen und höheren Konversionsraten beitragen.
3. Verbessertes Kundenerlebnis
Wenn Sie chinesische Zahlungsmethoden in Ihre Kaufabwicklung einbeziehen, sowohl für persönliche als auch für Online-Verkäufe, können Ihre chinesischen Kunden schnell, einfach und auf vertraute Weise bezahlen. Es erspart ihnen die Suche nach einer alternativen Zahlungsmethode oder das Abheben von Bargeld auf Reisen im Ausland. Außerdem signalisieren Sie Ihren chinesischen Kunden damit, dass Sie an ihre Bedürfnisse gedacht haben und sich um ihre Vorlieben und Bequemlichkeit kümmern. Das sorgt für ein insgesamt angenehmeres Kundenerlebnis und trägt dazu bei, die Treue zu Ihrer Marke zu stärken.
4. Wettbewerbsvorteil
Indem Sie WeChat Pay, AliPay und UnionPay in Ihre Liste der zugelassenen Zahlungsmethoden aufnehmen, verschaffen Sie Ihrem Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil auf dem chinesischen Markt. Ein Hotel, das damit wirbt, dass es chinesische Zahlungsmethoden akzeptiert, wird für chinesische Touristen automatisch attraktiver sein als ein Wettbewerber, der nur Visa und Mastercard akzeptiert. Dieser nahtlose Buchungs- und Checkout-Prozess kann zu mehr Mund-zu-Mund-Propaganda führen, und das Hotel kann schnell zur ersten Wahl für chinesische Touristen in dieser Stadt werden.
Wie man Zahlungen von chinesischen Verbrauchern annimmt
Ganz gleich, ob Sie online, persönlich oder beides verkaufen, das Hinzufügen chinesischer Zahlungsmethoden ist einfach und unkompliziert, wenn Sie sich für einen Zahlungsdienstleister entscheiden, der darauf spezialisiert ist, Unternehmen bei diesem Prozess zu unterstützen. Suchen Sie nach einem Zahlungsdienstleister, der global denkt und mit der sich ständig verändernden Zahlungslandschaft Schritt hält.
Sie sollten mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten, der mit den Verbrauchertrends auf der ganzen Welt Schritt hält, damit Sie keine Gelegenheit verpassen, Ihre Reichweite zu vergrößern und mehr Kunden anzusprechen.
1. Verstehen Sie die bevorzugten Zahlungsmittel in China
Der erste Schritt besteht darin, sich mit den gängigen Zahlungsmitteln in China und deren Funktionsweise vertraut zu machen. Auf diese Weise können Sie den Kaufprozess der chinesischen Verbraucher besser verstehen.
2. Finden Sie einen Zahlungsdienstleister, der WeChat Pay, Alipay und UnionPay akzeptiert.
Ganz gleich, ob Sie Waren oder Dienstleistungen online, persönlich oder beides verkaufen - um chinesische Kunden anzuziehen und zu bedienen, müssen Sie chinesische Zahlungsmethoden übernehmen. Mit einem Zahlungs-Gateway und einem Point-of-Sale-Terminal, das mit WeChat Pay, Alipay und UnionPay funktioniert, sind Sie Ihren Mitbewerbern einen Schritt voraus und können sich bei Ihrem chinesischen Publikum sofort einschmeicheln.
3. Integrieren Sie die Währungsumrechnung in Ihr Zahlungsgateway
Neben der Akzeptanz chinesischer Zahlungsmethoden lohnt es sich auch, eine automatische Währungsumrechnung, wie z. B. die dynamische Währungsumrechnung, in Ihr Zahlungsgateway zu integrieren, damit chinesische Kunden den Zahlungsbetrag in ihrer Landeswährung sehen können. Dies schafft ein vertrauteres und transparenteres Zahlungserlebnis für Ihre Kunden.
4. Halten Sie sich an die chinesischen Zahlungsvorschriften
Wenn Sie internationale Zahlungen akzeptieren, ist es immer wichtig, sich über die verschiedenen Vorschriften der Zahlungsindustrie in jedem Land, in dem Sie Geschäfte tätigen, zu informieren und diese zu verstehen. Ähnlich wie der "Payment Card Industry Data Security Standard" (PCI DSS) hat China seine eigenen Standards für Sicherheit und Datenschutz, einschließlich des "Personal Information Protection Law" (PIPL), "Cybersecurity Law" und "Data Security Law".
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FAQs
Welche Währung wird für mobile Zahlungen in China verwendet?
Mobile Wallet-Zahlungen in China verwenden den chinesischen Yuan (CNY), auch bekannt als Renminbi (RMB), sowie den "digitalen Renminbi" (e-CNY), eine digitale Währung der Zentralbank, die 2019 eingeführt wurde.
Welche Vorteile haben WeChat Pay und Alipay gegenüber herkömmlichen Zahlungsmethoden?
WeChat Pay und Alipay wurden von Anfang an für Mobiltelefonnutzer entwickelt. Im Gegensatz zu anderen Zahlungsmitteln mussten sie nicht ein älteres System an die heutige Zeit angepasst werden. Sie entstanden zu einer Zeit, als Mobiltelefone bereits in Gebrauch und auf dem Vormarsch waren. Daher sind sie benutzerfreundlich und nahtlos in das tägliche Leben ihrer Nutzer integriert, eingebettet in soziale Netzwerke, Online-Shopping-Portale und eine breite Palette anderer Dienste. Sowohl WeChat Pay als auch Alipay bieten auch eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, die über den Umfang vieler anderer digitaler Geldbörsen hinausgehen, darunter Rechnungszahlungen, Peer-to-Peer-Zahlungen, Sparen und Investitionen, Kredite und Versicherungen.
Welche Gebühren und Kosten fallen an, wenn ich chinesische Zahlungsmethoden zu meinem Zahlungsgateway hinzufüge?
Wie bei den meisten Zahlungsdienstleistern erheben WeChat Pay, Alipay und UnionPay einen prozentualen Anteil an jeder Transaktion. Zum Beispiel berechnen Alipay und WeChat Pay ab Januar 2024 jeweils rund 0,6 % des Transaktionswerts pro Transaktion. UnionPay erhebt eine Acquiring-Bankgebühr von 0,2 % bis 1,5 % des Transaktionsbetrags pro Transaktion, zuzüglich einer festen Netzwerkgebühr von 0,1 % pro Transaktion.
Bei all diesen Zahlungsmethoden fallen bei grenzüberschreitenden Transaktionen zusätzliche Gebühren und höhere Tarife an. Wer eine ausländische Kreditkarte mit einer dieser chinesischen digitalen Geldbörsen verknüpft, muss wahrscheinlich auch mit höheren Transaktionsgebühren rechnen.
Für Händler fallen in der Regel die üblichen Gebühren für die Zahlungsabwicklung an, z. B. Rücklastschriftgebühren, Einrichtungsgebühren und monatliche oder jährliche Wartungsgebühren.
